¿Cómo realizar la gestión de cobranza fintech? - Moonflow

¿Cómo marcha la gestión de cobranzas en fintechs en México? Según una publicación de Milenio, la tasa de morosidad de la cartera fintech es superior a la de la banca tradicional. Tan solo en 2022, indica el medio, las fintech cerraron con una tasa de morosidad de 11% lo que representa 4 veces más de la cifra en que cerraron las empresas de la banca que otorgan créditos de consumo.

¿Significa esto que la gestión de cobranza en fintech debe hacer ajustes para mejorar la recaudación? ¿O quizá también sea necesario optimizar el proceso de otorgamiento de créditos? Las mejoras deben implementarse en ambas áreas, ya que el equilibrio entre una evaluación de riesgo efectiva y una cobranza eficiente es clave para la sostenibilidad del sector. Después de todo, en México operan más de 145 fintechs especializadas en el otorgamiento de créditos, lo que refleja la creciente importancia de fortalecer sus estrategias para minimizar la morosidad.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• 1. Mejorar los filtros para otorgamiento de créditos 
  
• 2.Automatizar el proceso de cobranza 
• 3. Mejorar la estrategia de comunicación con clientes
• 4. Evaluar constantemente la gestión de cobranzas 

1. Mejorar los filtros para otorgamiento de créditos

Si bien las fintechs de préstamos y créditos suelen ser menos estrictas en sus requisitos en comparación con la banca tradicional, es fundamental implementar filtros más precisos para evaluar la solvencia de los solicitantes. Esto no solo ayuda a reducir el riesgo de impago, sino que también permite otorgar financiamientos a clientes con mayor capacidad de cumplimiento.

Algunas estrategias para mejorar este proceso incluyen el uso de modelos de scoring más avanzados, el análisis de datos en tiempo real y la integración de fuentes de información alternativas, como el historial de pagos de servicios o el comportamiento financiero en otras plataformas digitales.

2.Automatizar el proceso de cobranza

Las fintechs se distinguen por el uso de tecnología, como la inteligencia artificial y la automatización, para agilizar el otorgamiento de créditos. Sin embargo, en muchos casos, no aplican estas mismas herramientas en su proceso de cobranza, lo que puede generar retrasos y aumentar la morosidad.

La automatización de la gestión de cobros es clave, ya que permite optimizar tiempos, reducir costos operativos y mejorar la experiencia del cliente. A través de sistemas automatizados, como los softwares de cobranzas, es posible programar el envío de facturas, así como el de recordatorios de pago vía correo electrónico, SMS o WhatsApp, enviar notificaciones personalizadas según el perfil del cliente e incluso establecer estrategias de negociación automática para deudores.

3. Mejorar la estrategia de comunicación con clientes

Así como la automatización es clave, también lo es desarrollar estrategias de comunicación efectivas con los clientes. Esto implica identificar y validar los medios de contacto, conocer sus medios de comunicación preferidos y definir los horarios más adecuados para establecer contacto, siempre dentro de los lineamientos establecidos por la Ley de Despachos de Cobranza en México.

Dentro de estas estrategias, no solo es importante segmentar la cartera de clientes, sino también definir guiones o scripts de cobranza que permitan adaptar el tono y el mensaje según el perfil de cada segmento. Además, es fundamental anticipar respuestas para distintos escenarios, asegurando una gestión más eficiente y profesional.

Por otro lado, la estrategia de cobranza debe ser omnicanal, permitiendo que la conversación iniciada en un medio pueda continuar sin interrupciones en otro. Esto mejora la experiencia del cliente y aumenta las probabilidades de recuperar el crédito de manera efectiva.

4. Evaluar constantemente la gestión de cobranzas

Para optimizar la recuperación de deudas, las fintech deben contar con un plan de cobranza bien estructurado, con objetivos claros y estrategias definidas. Un aspecto clave es la medición constante del desempeño a través de indicadores como el índice de recuperación, el periodo medio de cobro y la efectividad de los canales de contacto.

Monitorear estos datos permite identificar fallas, detectar oportunidades de mejora y ajustar las estrategias para reducir la morosidad. En este proceso, herramientas como Moonflow resultan valiosas, ya que facilitan el seguimiento de KPIs y el acceso a reportes en tiempo real, permitiendo una gestión más ágil y precisa.

La gestión de cobranza en fintechs no solo impacta su rentabilidad, sino también su credibilidad y sostenibilidad en el mercado. Para reducir la morosidad y mejorar la recuperación de créditos, es clave integrar tecnología en cada etapa del proceso. Si buscas una solución efectiva para gestionar tus cobranzas de manera ágil y eficiente, Moonflow es la herramienta ideal para potenciar tus estrategias y maximizar tu recuperación de créditos.