Recuperación de deudas: definición y estrategias

El término recuperación de deudas también llamado recobro de deudas debe formar parte del vocabulario de cualquier negocio que ofrezca servicios o productos a crédito o que tenga un componente de cobranzas en su modelo de negocio. Esto se debe a que la recuperación de deudas es vital para que la salud financiera empresarial sea favorable y el negocio tenga oportunidades de crecimiento. 

¿Qué vas a encontrar en este texto?

¿Qué es la recuperación de cartera?

Tipos de recuperación de cartera

Prescripción de deudas en México...

Implementar un software de cuentas por cobrar ayuda a mejorar el recobro

¿Qué es la recuperación de cartera?

Pero a qué se refiere el término recobro de deudas.  La recuperación de cartera se refiere a la gestión y acciones que una empresa realiza para cobrar las deudas pendientes de sus clientes. En otras palabras, es el proceso de recuperar los fondos que se han prestado o los pagos que se esperan por bienes o servicios proporcionados a crédito. 

Esto implica una serie de estrategias y técnicas diseñadas para contactar a los deudores, recordarles sus obligaciones y negociar formas de pago adecuadas. La recuperación de cartera incluye planear y ejecutar estrategias de recobro como enviar cartas de recordatorio, realizar llamadas telefónicas, establecer acuerdos de pago, e incluso en algunos casos, recurrir a medidas legales si es necesario. 

La importancia de la recuperación de deudas recae en que, al cobrar las deudas pendientes, se garantiza un flujo de efectivo constante y se evitan problemas de liquidez. Además, permite mantener relaciones comerciales sólidas con los clientes al resolver de manera efectiva las obligaciones pendientes. Por otra parte, la recuperación de deudas también previene pérdidas financieras y asegura que los recursos de la empresa se utilicen de manera eficiente

Tipos de recuperación de cartera

Si tenemos que abordar los tipos de recuperación de cuentas por cobrar podemos hablar de la recuperación de deuda amistosa, en la que se incluyen la cobranza administrativa y extrajudicial; y también la recuperación de cuentas incobrables. En este segundo grupo, incluiríamos a las deudas que tienen más de 90 días de retraso y no hay respuesta por parte del cliente ni intención de pago, por lo que es necesario llevar la cobranza a la vía judicial para obtener la emisión de una sentencia. 

Prescripción de deudas en México ¿por qué iniciar un proceso de recuperación antes de que prescriban?

En México, la prescripción de deudas es un proceso legal crucial. ¿Por qué iniciar un proceso de recuperación antes de que prescriba? La razón principal radica en evitar la pérdida del derecho de cobrar. El Código Civil Federal establece un plazo estándar de prescripción de diez años, pero plazos más cortos para casos específicos. 

Si un acreedor espera demasiado, la deuda puede extinguirse automáticamente. Iniciar el proceso de recuperación antes de que prescriba asegura una oportunidad justa para cobrar lo adeudado. Además, la interrupción de la prescripción es posible mediante ciertos eventos, como demandas judiciales o reconocimientos de deuda. Así, es esencial estar atento a los plazos y actuar a tiempo para proteger los derechos de cobro.

Implementar un software de cuentas por cobrar ayuda a mejorar el recobro

Para seguimiento eficiente de las cuentas por cobrar, evitar llegar a procesos judiciales y a la prescripción de la deuda, como parte de tus estrategias de recuperación de cartera es clave la implementación de una plataforma de cobranzas. 

Con él podrás llevar un registro detallado de todas las transacciones y vencimientos, programar recordatorios automáticos para realizar seguimientos, y generar reportes sobre el estado de las cuentas. Esto te permite identificar tempranamente posibles problemas de pago y tomar acciones preventivas. 

Además, un software de cuentas por cobrar agiliza la comunicación con los clientes morosos, enviando recordatorios de pago de forma automatizada y facilitando la negociación de acuerdos de pago. Al tener toda la información centralizada y actualizada, se optimizan los esfuerzos de recuperación, se minimizan los riesgos de prescripción de deuda y se evitan costosos procesos judiciales.