Conoce las empresas de cobranza en Perú

¿Qué son las empresas de cobranza? Las empresas de cobranzas son organizaciones que se encargan de la recuperación de deudas para terceros, generalmente una vez que estas han caído en morosidad.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• Empresas de cobranzas Perú: regularización
  
• ¿Las empresas de cobranza extrajudicial pueden usar redes sociales para cobrar?
• ¿Cómo funcionan las empresas de cobranza?
• ¿Es lo mismo una empresa de cobranza que de factoring en Perú?
• ¿Cómo las empresas de cobranza pueden mejorar su recaudo?

Empresas de cobranzas Perú: regularización

Las empresas de cobranza y recuperaciones en el país deben tener presente lo dictaminado en el Decreto Supremo N°011-2003-PCM que reglamenta la Ley N°27598. Esta regula los métodos de cobranza utilizados en el país tanto por empresas de cobranza en Perú como para entidades que gestionen sus cobranzas internamente. 

Según lo indicado en la Ley de Cobranza peruana, en ambos casos se debe respetar lo siguiente: 

• No se deben realizar comunicaciones de cobranza fuera del horario permitido. Es decir, que las cobranzas solo pueden hacerse de lunes a viernes hasta las 8:00 p.m. 
  
• No se pueden enviar cartas o avisos que simulan tener carácter judicial.
  
• Los cobradores tienen prohibido acudir al lugar de trabajo del deudor para realizar el cobro.
  
• Está prohibido que la deuda sea notificada a terceros, con excepción de las centrales de riesgo.
  
• En caso se mencione el embargo, debe indicarse la base legal que lo sustente.
  
• No se pueden publicar carteles sobre la deuda del cliente. Ni difundir la deuda mediante medios de comunicación. 
  

Las empresas que cobran deudas deben tener en claro estas premisas en su proceso de cobro; puesto que no seguirlas, los deudores pueden presentar una queja o denuncia ante INDECOPI. Si se comprueban faltas a las leyes vigentes, la entidad puede sancionar a la empresa con multas que pueden ascender hasta los 100 UIT.  

Lee también → Ley de cobranza en Perú, guía para entenderla.

¿Las empresas de cobranza extrajudicial pueden usar redes sociales para cobrar?

Las empresas de cobranza extrajudicial pueden utilizar redes sociales para cobrar, pero deben cumplir con ciertos requisitos y restricciones legales para evitar infringir los derechos del deudor.

Por ejemplo, hay que considerar que la cobranza debe ser privada y directamente al deudor; puesto que, según el decreto supremo antes mencionado, las empresas de cobranza no pueden divulgar la deuda de una persona a terceros ni publicarla de forma abierta en las redes sociales, ya que esto violaría la privacidad del deudor. 

Por otro lado, la comunicación de cobranza, mediante alguna red social, debe contar con el consentimiento del deudor, y de proceder el gestor de cobranza debe usar un lenguaje respetuoso y profesional, sin calificar al deudor de manera despectiva ni hacer acusaciones o atribuirle delitos.

¿Cómo funcionan las empresas de cobranza?

Una vez claro cómo se regulan las empresas de cobranza en Lima y el resto del Perú, ¿cómo es el proceso de cobro de deudas que realizan?

Aunque las empresas de cobranza en Perú pueden encargarse de cuentas por cobrar, independientemente del tipo de deuda, lo cierto es que el proceso puede variar según este factor. Por eso, es importante que al momento de elegir una organización con servicios de cobranza de deudas se opte por aquella que se especialice en el tipo de deuda que maneja el negocio. 

En ese sentido, existen empresas de cobranza especializadas en el cobro de deudas comerciales, bancarias, tributarias, hipotecarias, de consumo y personales, entre otras.

En cuanto cuál es el flujo de trabajo de estas entidades, en general está conformado por cuatro fases. 

1. Envío de factura: Mediante el cual se envía la factura o recibo correspondiente al período y se espera el pago oportuno del monto adeudado.
   
2. Cobranza morosa: El segundo paso inicia cuando el cliente ha caído en morosidad, en este caso, la empresa de cobranza se comunica con el cliente para obtener el pago o llegar a un nuevo acuerdo con el deudor. 
   
3. Cobranza judicial: En caso los procesos de cobranza morosa o administrativa no lleguen a buen término (cliente se niega a pagar o no responde a las comunicaciones) la empresa de cobranza puede iniciar un proceso de cobranza judicial para obtener el pago de la deuda.
   

¿Es lo mismo una empresa de cobranza que de factoring en Perú?

Una empresa de cobranza es contratada por un tercero para recuperar las deudas que este tiene pendientes, sin cambiar la propiedad de la deuda. En cambio, una empresa de factoring compra las cuentas por cobrar de una empresa, adelantando el dinero de manera inmediata a cambio de un descuento, asumiendo la responsabilidad de cobrar esas deudas.

Respecto al factoring, en el Perú, este ha experimentado un notable crecimiento en los últimos cinco años, incrementando el volumen de facturas negociadas de 6,000 en 2015 a más de 600,000 en 2020. Este avance ha permitido movilizar más de S/ 55 mil millones, demostrando su importancia como fuente de financiamiento rápido para las Mypes.

En 2021, el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) fortaleció este mecanismo con la publicación del reglamento del Título I del Decreto de Urgencia N° 013-2020, aprobado mediante el Decreto Supremo N° 239-2021-EF. Esta normativa introdujo medidas para agilizar el registro de facturas electrónicas, mejorar la transparencia en los procesos de pago y facilitar la negociación en plataformas especializadas, consolidando el factoring como una herramienta clave para el desarrollo empresarial. 

Respecto al factoring, cifras de julio de 2024, indicaron que en los primeros cinco meses de dicho año, las operaciones de este tipo alcanzaron montos que superaron los 16 millones de soles. En el informe presentado por PRODUCE también se hizo alusión al número de empresas de factoring debidamente registradas en el Perú, el cual para la fecha ascendía a 11 entidades supervisadas por la SBS. Aunque la nota también afirmaba que había 108 que no estaban supervisados por la entidad.

Lee también → ¿Cómo registrar a tu empresa ante la SBS?

¿Cómo las empresas de cobranza pueden mejorar su recaudo?

Aunque las estrategias de cobranza bien definidas son grandes aliadas para favorecer el recaudo, el uso de nuevas tecnologías puede ayudar aún más con este indicador. El principal recurso que las empresas de cobro de deudas deberían implementar es un software de cobranzas, puesto que con estas herramientas se pueden automatizar diferentes procesos como el envío de facturas y recordatorio de pagos, además de facilitar la centralización de información de la cartera y el trabajo colaborativo. 

Además de esta tecnología, también resulta útil usar software de facturación que pueda integrarse con el anterior, de esa manera se reducen errores, retrabajos y tiempos operativos. 

Junto con los mencionados, la inclusión de plataformas de pago online también resulta útil, puesto que facilita que las transacciones se complementen en pocos minutos. Respecto a estas hay que elegir aquellas que permitan realizar pagos desde diferentes entidades financieras y medios. 

Por otro lado, también puede resultar útil, para mejorar el proceso de cobranza incluir chatbots y voicebots de cobranza que se encarguen de las cuentas menos complejas. E incluso podrían emplearse asistentes de cobranza virtuales, con los cuales los clientes pueden llevar conversaciones bidireccionales respecto a su deuda. 

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