Cómo registrar tu empresa ante la SBS

¿Sabes cuáles son las empresas supervisadas por la SBS? Primero que nada, hay que entender qué supervisa la SBS. Se trata de un ente regulador en Perú que tiene la responsabilidad de supervisar y regular el sistema financiero del país. Si una empresa no está regulada por la SBS y una persona contrata sus servicios, esta última puede enfrentar problemas significativos. Por ejemplo, que sus datos no estén protegidos, o que no exista garantía, en caso de que se trate de un banco digital, de que los préstamos tengan condiciones transparentes y justas. Uno de los errores comunes en créditos y cobranzas para empresas emergentes que usan tecnología es no estar en la lista de empresas autorizadas por la SBS.

No ser una empresa autorizada por la SBS puede acarrear sanciones a la empresa que continúe sus operaciones sin contar con el registro debido. En el caso de empresas con locales físicos, la SBS puede ordenar el cierre de su establecimiento. Por otro lado, si se trata de empresas online, la SBS puede bloquear el medio a través del cual ofrece sus servicios financieros. 

¿Qué vas a encontrar en este texto? 

¿Cómo puedes registrar tu empresa ante la SBS?

¿Qué factores considera la SBS para autorizar el funcionamiento de una nueva empresa?

¿Cuánto se demora la SBS en dar autorización de funcionamiento a una empresa?

Algunos puntos clave para ser autorizados por la SBS

¿Cómo puedes registrar tu empresa ante la SBS?

Para ser una de las empresas supervisadas por la SBS es necesario que pases por un procedimiento de dos etapas. Primero, debes emitir una solicitud de funcionamiento ante la SBS. Si procede, la SBS te va a entregar un Certificado de Autorización; con este puedes solicitar la Autorización de Funcionamiento.  Respecto a esta última solicitud, tiene diferentes plazos máximos:

• Para aquellas asociadas al sistema financiero y de seguros, el plazo máximo es de un año.
• Para aquellas asociadas al sistema provisional, es de 130 días para procedimientos regulares; y de 60 días para aquellas bajo el régimen de licitación de servicio de administración de cuentas individuales. 

¿Qué factores considera la SBS para autorizar el funcionamiento de una nueva empresa?

No todas las empresas que piden la autorización la consiguen. Deben aprobar los criterios de evaluación de la SBS para lograrlo. En ese sentido, la SBS evalúa:

• La idoneidad moral de la persona o equipo principal de la organización (accionistas, gerentes, etc.) para constatar que no tengan problemas legales previos, financieros o éticos.
• La idoneidad técnica del equipo, para saber si tienen la formación o conocimientos para operar dentro del sistema financiero.
  
• Solvencia económica, ya que deben considerar si la empresa puede costear sus gastos y obligaciones, así como para enfrentar los riesgos inherentes a su modelo de negocio.
• Viabilidad y sostenibilidad del negocio, para lo cual se considera el plan de negocios de la organización.
• La definición de políticas y prácticas adecuadas para operar de forma ética y transparente en el mercado.
• Que se alinee con los mandatos establecidos por la misma SBS. 
  

¿Cuánto se demora la SBS en dar autorización de funcionamiento a una empresa?

El plazo de evaluación y autorización es de 90 días, una vez ingresada la solicitud. De ser favorable para la empresa, esta tiene una duración de 2 años. Sin embargo, si se trata de una solicitud del sistema previsional, la duración es de solo un año.   Por otra parte, si se trata de un proceso de licitación para servicios individuales, el plazo de evaluación es de 15 días y el permiso tiene una permanencia de 6 meses. En todos los casos la vigencia indica caducidad al término.

Algunos puntos clave para ser autorizados por la SBS

Si te interesa contar con un registro ante la SBS es crucial que tengas toda la documentación que la entidad solicita para evaluar su otorgamiento. Asimismo, si hay algún cambio en la documentación, debes enviar, como máximo hasta cinco días después de que este se haya dado.

Pese a que la documentación inicial puede estar completa, ten presente que, de creerlo conveniente, la SBS puede solicitar información adicional. Y, en caso los documentos estén escritos en idioma diferente al español, debes presentarlos traducidos. Además, los documentos oficiales emitidos fuera del país deben estar legalizados o apostillados.