Estrategias para evitar la morosidad en empresas

Según el informe de morosidad publicado por la Asociación de Bancos de México en el primer trimestre de 2024, los índices de morosidad al cierre de 2023 no tuvieron un aumento considerable. El reporte indica que la morosidad en empresas del sector bancario creció poco más de 0.4 puntos en contraste con el período anterior.

Pese a que los índices de morosidad en el país se han mantenido estables, esto no significa que debamos bajar la guardia. Al contrario, para mantener la morosidad en bajos márgenes, es importante continuar con medidas preventivas. Estos son 8 consejos para reducir la morosidad en empresas mexicanas. 

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• 1. Recopilar la mayor información del cliente 
• 2. Mantener toda la información bien documentada
• 3. Redactar estratégicamente las condiciones del contrato
• 4. Enfocar la estrategia de cobranza según el tipo de cliente
• 5. Pedir adelantos a clientes B2B para reducir el riesgo
• 6. Adquirir un seguro de crédito
• 7. Establecer un límite de crédito
• 8. Evitar forzar las ventas 

1. Recopilar la mayor información del cliente

La información detallada sobre los clientes permite tomar decisiones informadas y estratégicas. Esto es fundamental en la gestión de créditos y cobranzas. Contar con información detallada sobre el cliente que solicita un crédito permite evaluar su capacidad de pago y determinar si es viable conceder financiamiento. Otorgar crédito únicamente a quienes cumplen con los filtros adecuados reduce el riesgo de morosidad y mejora los indicadores de cobranza.

2. Mantener toda la información bien documentada

Ningún crédito o préstamo debe otorgarse sin documentación que respalde la transacción. Es fundamental contar con contratos de crédito, facturas emitidas y registros de todas las transacciones, tanto en formato físico como digital. Esto garantiza un respaldo claro de cada operación, facilitando el seguimiento, la validación de acuerdos y la resolución de disputas en caso de ser necesario.

3. Redactar estratégicamente las condiciones del contrato

Definir con precisión las condiciones de pago en los contratos es clave para reducir riesgos de morosidad. Es recomendable establecer plazos realistas, considerar adelantos o pagos parciales cuando sea necesario e incluir incentivos para el pronto pago. También es útil formalizar los acuerdos con documentos legales que respalden la transacción y brinden mayor seguridad ante posibles incumplimientos.

4. Enfocar la estrategia de cobranza según el tipo de cliente

Cada cliente representa un nivel de riesgo diferente, por lo que la estrategia de cobranza debe ajustarse a sus antecedentes, historial de pago y proyección de comportamiento. Identificar patrones y clasificar a los clientes según su nivel de cumplimiento permite establecer condiciones más adecuadas, como plazos de pago personalizados, requerimientos de garantías o un seguimiento más estricto en los casos de mayor riesgo.

5. Pedir adelantos a clientes B2B para reducir el riesgo

Cuando se otorgan créditos a otras empresas, no siempre es posible acceder a su historial de pago o evaluar su comportamiento financiero. Solicitar un adelanto ayuda a mitigar este riesgo, ya que permite comprobar su liquidez y compromiso con la transacción. Además, esta práctica reduce el impacto de posibles incumplimientos y mejora el flujo de caja del negocio.

6. Adquirir un seguro de crédito

Un seguro de crédito es una herramienta de protección para las empresas que otorgan financiamiento a sus clientes. En caso de que un cliente no cumpla con el pago, la aseguradora puede indemnizar a la empresa por un porcentaje de la deuda o asumir la gestión de la cobranza, dependiendo de las condiciones del contrato. Esto ayuda a reducir pérdidas y a mantener la estabilidad financiera del negocio.

7. Establecer un límite de crédito

No todos los clientes tienen la misma solvencia ni capacidad de endeudamiento, por lo que es fundamental definir un límite de crédito acorde a su perfil financiero. Por ejemplo, a un cliente nuevo sin historial de pagos se le puede asignar un monto inicial bajo, mientras que a un cliente con pagos constantes y puntuales se le puede otorgar un límite mayor. Establecer montos adecuados reduce el riesgo de impago y permite mantener un equilibrio saludable en las cuentas por cobrar.

8. Evitar forzar las ventas

Priorizar la cantidad sobre la calidad de las ventas puede llevar a aceptar clientes que no cumplen con los criterios financieros adecuados. En lugar de enfocarse solo en cerrar tratos, es importante evaluar si el cliente realmente podrá cumplir con los pagos. Una venta mal gestionada puede convertirse en una deuda incobrable, afectando la rentabilidad del negocio a largo plazo.

Prevenir la morosidad no solo protege la estabilidad financiera de una empresa, sino que también mejora su flujo de efectivo y optimiza la gestión de sus recursos. Aplicar estos consejos permite minimizar riesgos y fortalecer la relación con los clientes, garantizando acuerdos sostenibles. No esperes a enfrentar problemas de cobranza: toma medidas desde ahora y mantén tus finanzas bajo control. ¿Quieres conocer más estrategias para mejorar la gestión de créditos? Visita nuestro blog y descubre cómo optimizar tu proceso de cobranza.