Embedded finance: ¿Qué son y por qué importan?

La transformación digital en diversas industrias ha impulsado la aparición de nuevos términos y conceptos que están cambiando la manera en que interactuamos con los servicios. Uno de estos términos es embedded finance, que está revolucionando la forma en que las empresas ofrecen productos financieros directamente a sus clientes, sin la necesidad de intermediarios tradicionales. En el caso de nuestro software de cobranza hemos integrado este enfoque; así una de las funcionalidades de software de cobranza permite a nuestros usuarios gestionar pagos de manera ágil y eficiente, directamente desde la plataforma.¿Qué vas a encontrar en este texto?

• ¿Qué es enbedded finance?
• ¡Importante! Si decides implementa el embedded finance
• ¿Por qué deberías integrar el embedded finance en tu modelo de negocio?
  
• ¿Las finanzas integradas son lo mismo que la banca abierta?

Si no te habías encontrado con el término servicios financieros embebidos antes, ¡sigue leyendo! En esta publicación te contamos más acerca de las finanzas integradas y la importancia de las embedded finance para tu modelo de negocio. 

¿Qué es enbedded finance?

Empecemos por definir el término.  Embedded finance o finanzas integradas se refiere a que las empresas tienen la posibilidad que tienen las empresas (que no forman parte del sector financiero) de incluir este tipo de servicios en sus plataformas.

Por ejemplo, cuando entramos a la web de un e-commerce, llenamos el carrito de compras y vamos a 'pagar', el comercio puede ofrecernos diversas opciones, como realizar el pago directamente en la misma plataforma, optar por un plan de financiamiento en cuotas o contratar un seguro para el producto que estamos adquiriendo. Esta integración de servicios financieros permite que el proceso de compra sea más sencillo y cómodo, sin necesidad de salir del sitio web.

¡Importante! Si decides implementa el embedded finance

Si estás considerando implementar embedded finance, es crucial tener en cuenta que las transacciones que se realicen están sujetas a regulaciones específicas. Por ello, es recomendable asociarte con fintechs que cumplan con estas normativas. Esto asegurará que tu empresa opere dentro del marco legal y protegerá tanto a tus clientes como a tu negocio de posibles complicaciones financieras.

¿Por qué deberías integrar el embedded finance en tu modelo de negocio?

Hay una serie de beneficios de la implementación de las finanzas integradas, por ejemplo:

• Favorece la captación de un mayor número de clientes. Puesto que les ofrecen una experiencia más completa y conveniente, dentro de la misma plataforma.
• Mejora la experiencia del cliente. Ya que reduce la fricción en el proceso de compra: todo se puede hacer en un solo lugar de forma segura. 
• Se pueden personalizar las soluciones financieras. Esto se debe a que se tiene información sobre los datos y preferencias de los usuarios.
• Ofrecen la oportunidad de generar nuevos ingresos. lo cual surge a causa de que las compañías que contactan a fintechs pueden diversificar su oferta de servicios al incluir productos financieros. 
  

¿Las finanzas integradas son lo mismo que la banca abierta?

No, aunque hay una estrecha relación entre el open banking y embedded finance. La banca abierta se centra en el acceso y uso de los datos bancarios a través de APIs, lo que permite a terceros desarrollar nuevas aplicaciones y servicios financieros. Por otro lado, las finanzas integradas aprovechan esos datos para incorporar servicios financieros dentro de otras plataformas y aplicaciones, mejorando así la experiencia del usuario.

Aquí un ejemplo: Uber es un aplicativo que integra ambos. Cuando un usuario solicita un viaje, la aplicación no sólo calcula la tarifa basada en la distancia y el tiempo estimado, sino que también permite realizar el pago directamente desde la app, sin salir de la plataforma. Esto se logra gracias a la banca abierta (open banking), que facilita el acceso a los datos financieros del usuario. Al integrar el proceso de pago dentro de su propia plataforma, Uber está utilizando embedded finance, proporcionando una experiencia más fluida al usuario al incorporar servicios financieros directamente en su aplicación.