Compartir
Artículo por: Team Moonflow Colombia
¿Has oído del término open banking? Si trabajas en una entidad financiera o fintech, esta información es clave. El Open Banking es un sistema que permite a las empresas del sector financiero acceder a información de sus clientes, con su autorización, para compararla con la de otras entidades. Este acceso a datos financieros no solo facilita el otorgamiento de créditos personalizados, sino que también juega un papel crucial en el proceso de cobranza inteligente. En este artículo te explicamos cómo el Open Banking está transformando la manera en que se gestionan los procesos de cobranza.
¿Qué vas a encontrar en este texto?
- ¿Qué es la transformación digital y cómo se relaciona con el Open Banking?
- Beneficios del Open Banking en procesos de cobranzas
- 1. Permite tener una mejor visión de la capacidad de pago de clientes
- 2. Reduce fricciones en el proceso de cobro
- 3. Mejora la toma de decisiones financieras
- 1. Permite tener una mejor visión de la capacidad de pago de clientes
¿Qué es la transformación digital y cómo se relaciona con el Open Banking?
Antes de profundizar en el impacto del Open Banking en la cobranza, es importante contestar la siguiente pregunta: “transformación digital ¿qué es?. Este término se refiere al proceso mediante el cual las empresas incorporan tecnologías avanzadas para optimizar sus operaciones, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente. La digitalización ya no es una opción: es una necesidad para las empresas que quieren mantenerse competitivas y crecer.
La transformación digital ha acelerado la adopción de tecnologías como las APIs, el análisis de datos y las plataformas de automatización, que son fundamentales para el Open Banking. Estos sistemas permiten a las empresas acceder a la información financiera de sus clientes de manera rápida, segura y en tiempo real, lo que está motivando la modernización de procesos tradicionales en muchos sectores, incluida la cobranza. (Y a propósito de seguridad de información, te dejamos esta nota relacionada: buenas prácticas de ciberseguridad para proteger tu empresa)
Beneficios del Open Banking en procesos de cobranzas
Ahora que conoces la relación entre Open Banking y transformación digital, exploremos cómo este sistema está beneficiando los procesos de cobranza.
1. Permite tener una mejor visión de la capacidad de pago de clientes
El Open Banking permite a las empresas obtener una visión detallada y actualizada de la situación financiera de sus clientes. Esto es especialmente útil en los procesos de cobranza, ya que proporciona información sobre las cuentas bancarias, ingresos, gastos y deudas de los clientes. Con estos datos, las empresas pueden evaluar con mayor precisión la capacidad de pago de cada cliente y ajustar los planes de pago de forma personalizada.
Por ejemplo, si un cliente experimenta fluctuaciones en sus ingresos, el sistema de cobranza puede detectar este cambio y generar alertas automáticas. Así, la empresa puede ofrecer opciones de pago más flexibles, como plazos extendidos o reducción de cuotas, adaptándose a la nueva situación financiera del cliente. Esto reduce el riesgo de impagos y facilita una cobranza más eficiente.
2. Reduce fricciones en el proceso de cobro
El acceso a información financiera actualizada en tiempo real, facilitado por el Open Banking, permite a las empresas saber si los pagos de los clientes se han realizado sin tener que recurrir a procesos de validación lentos o imprecisos.
Esto ayuda a evitar contactos innecesarios de cobranza con quienes ya se encuentran al día, lo que reduce las fricciones y mejora la experiencia con la marca.
Por otro lado, al disminuir el tiempo dedicado a verificar manualmente los pagos, las empresas pueden agilizar los procesos de cobro y centrarse en aquellos clientes que realmente necesitan seguimiento, lo que optimiza tanto los tiempos como los recursos involucrados en el proceso.
3. Mejora la toma de decisiones financieras
La visibilidad sobre los movimientos y el estado financiero de un cliente facilita evaluar cuándo es el momento adecuado para iniciar un proceso de cobranza judicial o si este es necesario. Este enfoque basado en datos minimiza el riesgo de tomar decisiones precipitadas permitiendo que las acciones de cobranza se lleven a cabo con mayor precisión y pertinencia.
Pongamos un ejemplo. La empresa A está evaluando iniciar un proceso judicial contra el cliente B por un impago. Al acceder a los datos financieros del cliente a través de Open Banking, la empresa puede observar que el cliente B ha tenido fluctuaciones en sus ingresos durante los últimos meses, pero que recientemente ha recibido depósitos constantes, lo que sugiere una mejora en su situación financiera. Con esta información, la empresa podría optar por ofrecer un plan de pago flexible en lugar de iniciar un proceso judicial, lo que podría evitar gastos adicionales y agilizar la recuperación del dinero.
Beneficios de la IA en la evaluación de riesgos crediticios
No hay comentarios
Dinos lo que piensas