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Artículo por: Moonflow
¿Cuáles son los tipos de cobranzas? Existen diferentes formas de clasificar los tipos de cobranza, por ejemplo, una de ellas es en base a si el pago se realiza antes o después de adquirir el bien o el servicio. Así, cuando este pago se hace antes, nos encontramos con una cobranza adelantada, anticipada o también llamada cobranza preventiva; por otro lado, cuando se concreta después, se trata de un financiamiento. En este último caso, es la persona o entidad que da el financiamiento la que se encarga de establecer el plazo y las demás condiciones del pago, por ejemplo, si hay intereses, cargos por retrasos en el pago, etc.
En esta publicación, te contamos más acerca de qué es cobranza de cartera y cuál es la clasificación de la cobranza.
¿Qué vas a encontrar en este texto?
Cobranzas según la forma de gestión
Según el contacto con el cliente
Según el tipo de canal de cobro
Tipos de cobro de cartera, según gestión
Entre los tipos de cobranzas que existen también están la formal, judicial y extrajudicial. Y se diferencian por la forma cómo son gestionadas:
1. Cobranza formal
En este caso se trata de ejecutar una estrategia de cobranza de forma interna, es decir, por el mismo departamento de cobranza de la compañía acreedora. En ese sentido, esta se vale de sus propios recursos y medios.
2. Cobranza judicial
La cobranza judicial, a veces también denominada cobranza jurídica, se da se da cuando la etapa de cobranza ha pasado los 90 días de retraso. En esta situación el acreedor puede acudir al Poder Judicial para que el deudor liquide la deuda. En este caso, no es el personal de cobranzas quien maneja la cobranza judicial, sino que es necesario contar con un equipo legal.
Como es de esperar, los canales de cobro de la cobranza legal abarcan ámbitos más complejos. Incluso la forma cómo se elaboran los mensajes de cobranza judicial, debe ser cuidadosamente revisada por abogados especializados, ya que deben cumplir con las normativas legales específicas para este tipo de proceso.
3. Cobranza extrajudicial
En este caso se busca que el deudor liquide la deuda sin llegar a vías judiciales. Para esto se puede optar, por ejemplo, para contratar una empresa de cobranzas. En este proceso, lo que se busca es llegar a un acuerdo con el deudor, abordando medios de cobranza que sean lícitos en el país.
Cobranza extrajudicial, ejemplo:
Un ejemplo de cobranza extrajudicial en Perú podría ser un acuerdo en el que la empresa acreedora ofrezca al deudor planes de amortización, de esa forma, la empresa que prestó el dinero, puede recuperarlo, aunque cede al cliente un aplazamiento para el pago de las cuotas pendientes.
Según etapas de cobranza
Además de las anteriores, también se puede tener tipos de cobro según el tiempo de retraso en el pago de la deuda. Así, por ejemplo, existen las siguientes 4 fases de la cobranza:
1. Cobranza preventiva
Esta también es conocida como cobranza anticipada y es la que se realiza antes de que la cartera caiga en el retraso de sus pagos. En este caso, podríamos decir que incluso realizamos cobranza preventiva si enviamos recordatorios a los clientes, el día de la fecha límite en que puede realizarlo.
2. Cobranza administrativa
En cuanto a la cobranza administrativa, con relación al tiempo de retraso de una deuda; se requiere al proceso de cobranza que inicia cuando la deuda ha vencido. Sin embargo, aún no ha llegado a un punto crítico.
Se puede considerar que una deuda ha entrado a un proceso de cobranza administrativa cuando tiene desde un día de retraso en el pago hasta 90 días. En este lapso, los agentes de cobranza (o la empresa de cobranzas que hayas contratado) deben buscar llegar a acuerdos de pago con los clientes, de esa manera garantizar la recuperación de sus fondos, y los clientes evitan caer en la lista negra de las centrales de riesgo.
3. Cobranza extrajudicial
Cuando el retraso en el pago de la deuda sobrepasa los 90 días, hablamos de iniciar un proceso de cobranza extrajudicial; el cual, podemos diferenciar del anterior, porque lo que se busca no solo es obtener el pago, sino evitar llegar a vías legales. A diferencia de en la fase anterior, si bien el tono debe ser respetuoso, debe ser más firme con el cliente y mencionar las consecuencias legales de continuar con la deuda sin pagar.
4. Cobranza judicial
A nivel temporal, la cobranza judicial se da cuando todas las medidas anteriores han sido agotadas, sin éxito. En general, podría iniciar en cualquier momento en que se incurra en un retraso sin obtener compromisos de pago, pero a nivel temporal, podría ocurrir entre los 90 a 120 días de retraso.
La cobranza judicial, en sí mismas, consta de tres etapas; de estas las primeras buscan comprobar que la demanda entablada es real; mientras que la tercera, si ha habido errores en el trámite de la cobranza.
Según el contacto con el cliente
Otra forma de clasificarlas es por las diferentes formas de cobro a clientes. Por un lado, podemos elegir la cobranza personal o cobranza directa, y por otro, la cobranza indirecta.
Cobranza directa
Es cuando la empresa acreedora es la que cobra directamente al deudor, sin intermediarios. En ese sentido, es preferible que se contrate personal especializado o se capacite a quienes forman parte de esta área. Además, es recomendable contar con herramientas tecnológicas que agilicen y faciliten los procesos de cobranza; como los softwares de cuentas por cobrar; con los cuales podemos automatizar mensajes para deudores, incluso tipificándolos por mensajes de cobro amables para un proceso preventivo; y algunos más formales y firmes para procesos extrajudiciales. Con estos programas también te será más fácil segmentar tu cartera por tipos de deudores.
Cobranza indirecta
También llamada cobranza con intermediación; en cuyo caso se terceriza el proceso y se contrata a una compañía de cobranza. Como es de esperar, será esta la que tendrá a su cargo enviar mensajes para cobrar a deudores. Una ventaja de su contratación es que una empresa de cobros cuenta con la tecnología que les ayudará a hacer más eficiente su gestión.
Con relación a la tercerización de la cobranza, hay varias opciones. Por ejemplo, a través de una empresa de cobranza o agentes; aunque también puede hacerse mediante entidades bancarias involucradas en las operaciones de los deudores. .
Según el tipo de canal de cobro
Por último, también se pueden clasificar las cobranzas por el tipo de canal que se use para las comunicaciones con el cliente. Así tenemos:
Cobranzas telefónicas
En cuanto a las cobranzas telefónicas, hay diferentes tipos de cobranza en call center. Lo ideal es partir por segmentar a la cartera por el tipo de deuda y el tipo de deudor y así establecer un speech de contacto distinto en cada caso. Previo a cualquier gestión por llamada, es importante desarrollar estrategias de cobranza por call center e incluir la capacitación del personal a cargo para obtener los pagos pendientes o las promesas de pago.
Mediante mensaje de texto
Estas son una forma de recordar al cliente que tiene una deuda por vencer (y proporcionar la fecha de vencimiento) o informarle sobre un pago atrasado. Existen diferentes tipos de SMS que puedes crear según el tiempo de retraso en el pago de la deuda y el tipo de deudor. Ejemplos de mensajes de texto de cobranza extrajudicial son los que recibimos cuando nos retrasamos en el pago del recibo del teléfono móvil.
A través de e-mail
Entre las opciones de mensaje de cobro a clientes es uno de los canales de cobranza más económicos. Además, con un software de cobranza especializado, se facilita la automatización, segmentación y la actualización del estado de las respuestas de los clientes contactados.
Por WhatsApp
¿Es legal la cobranza por WhatsApp? Sí, la cobranza por WhatsApp es una forma viable de comunicarse con los clientes. Además, ofrecen varias ventajas, entre ellas, automatizar las comunicaciones con los clientes a través de chatbots, así como las respuestas. También facilitan el registro de promesas de pago y la comunicación directa con la empresa acreedora de ser necesario.
Un ejemplo de mensaje para cobrar una deuda podría ser el siguiente:
Hola [Nombre del cliente]
Queremos recordarte que tienes un pago pendiente con [empresa]:
Monto pendiente: [Monto]
Fecha de vencimiento: [Fecha]
Puedes realizar el pago a través de [Medios de pago] ¡Evite retrasos y siga disfrutando de los beneficios de tener pagos puntuales!
Por mensajería tradicional
Las cartas de cobranza son un tipo de cobranza que fue bastante popular en su momento; en especial para el envío de mensajes de cobranza extrajudicial o judicial. Sin embargo, este método tradicional cada vez está más en desuso puesto que su tasa de efectividad es baja. Además, en muchas ocasiones, las cartas van directamente al basurero o no llegan a la persona indicada por problemas en los servicios de mensajería.
Existen diferentes formas de clasificar los tipos de cobranza. Independientemente de qué tipos de cobranza existen; lo ideal es que los procesos de cobranza puedan automatizarse con el uso de un software de cobranzas para cerrar pronto el pago de deudas y mejorar el flujo de caja de la empresa. Si quieres saber más acerca de cómo automatizar tus procesos en una herramienta que hace todo por ti, ¡visita este enlace!
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