¿Qué es una oferta vinculante? Si estás por definir las políticas de cobranza de tu empresa es importante que la tengas en cuenta. Después de todo, estas últimas deben reflejar las condiciones especificadas en la primera. En esta publicación te brindamos más detalles acerca de la oferta vinculante y su importancia al momento de otorgar préstamos o créditos.
¿Qué vas a encontrar en este texto?
¿Es obligatorio darle a mi cliente una oferta vinculante?
Oferta vinculante ¿Infonavit también la proporciona?
¿Es obligatorio otorgar el préstamo al cliente si he dado la oferta vinculante?
Oferta vinculante ejemplo de cómo funciona
Empecemos por decir qué es una oferta vinculante. Si tu negocio de préstamos hipotecarios, entonces este es un documento que debes proporcionar a tu cliente al momento que te lo solicita. Esto es importante porque asegura que el cliente tenga toda la información clara y detallada sobre las condiciones del préstamo que estás dispuesto a ofrecerle.
Pero ¿qué información incluye este documento? Una oferta vinculante debe incluir información crucial para el cliente, como el monto total del préstamo que se va a otorgar, el tipo de interés aplicable y la cuota mensual que se deberá pagar. Además, debe detallar las comisiones y cargos asociados, como los costos por amortización anticipada o impagos. Esto no es todo, en la oferta vinculante también le debes brindar a tu potencial cliente información respecto a los factores que pueden hacer que su cuota mensual varíe.
Sí, es obligatorio proporcionarle una oferta vinculante a tu cliente que lo pida, solo si ha solicitado un crédito hipotecario y se han completado las verificaciones necesarias. Por otro lado, hay que dejar en claro el tiempo de validez de la oferta vinculante, el cual tiene como mínimo 14 días.
Por otro lado, debes tener presente que proporcionar al cliente la oferta vinculante no cierra el trato. Si bien la firma de tu entidad financiera está estampada en el documento, el cliente puede o no aceptar la oferta. En otras palabras, es un documento que le sirve al cliente para evaluar si el crédito que le vas a conceder le conviene y está dentro de sus posibilidades.
Sí, toda entidad financiera que brinda préstamos hipotecarios puede proporcionarla, y debe hacerlo si el cliente lo solicita.
Si eres una entidad financiera que brindó una oferta vinculante a un cliente, no estás en la obligación de conceder el préstamo. Siempre y cuando hayas rechazado el otorgamiento a causa de que identificaste que el cliente no cumplía con los requisitos previamente establecidos. En este caso, debes notificar al cliente tu decisión, en un plazo no mayor a cinco días, donde puedes hacer modificaciones en la oferta para que este tenga tiempo de revisarlas. Por otro lado, el cliente tendrá el mismo lapso, posterior a tu respuesta, para aceptar o no dichas modificaciones.
Si el proceso para brindar una oferta vinculante a tus clientes no te ha quedado del todo claro; este es un ejemplo de cómo funciona: