5 estrategias de cobranzas para aumentar la eficiencia

Uno de los motivos por los que las empresas entran en crisis o incluso quiebran es la falta de control de su flujo de efectivo. Esto significa que tienen problemas para supervisar y administrar adecuadamente las entradas y salidas de dinero en sus operaciones comerciales.

Por ejemplo, es muy probable que vendan productos o servicios, pero no estén cobrando a tiempo a sus clientes, o que estos no les estén pagando a tiempo. Debido a la importancia de mantener un buen control del flujo de efectivo, es esencial idear estrategias de cobranzas efectivas que motiven el pago puntual y eviten la acumulación de cuentas en mora en México.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• ¿Qué son las estrategias de cobranza efectivas?
• Estrategias de cobranza efectivas para tu empresa
  • 1. Enviar las facturas a tiempo
  • 2. Brinda a tus clientes diferentes alternativas de pago
  • 3. Automatizar las cobranzas
  • 4. Recompensar al cliente por pagos puntuales
  • 5. Analizar los datos de la gestión de la cartera
• Estrategias de cobranza ejemplos para cartera morosa
  • 1. Segmentación de clientes
  • 2. Negociación de deuda
  • 3. Campañas de recuperación con beneficios limitados

¿Qué son las estrategias de cobranza efectivas?

Antes de contarte cuáles son las estrategias de cobranza efectiva y las mejores estrategias de cobranza para clientes morosos; déjanos darte una definición de qué es una estrategia de cobranza. Podemos definirla como un plan o conjunto de acciones diseñadas y ejecutadas por una empresa o entidad para gestionar y asegurar la recuperación oportuna de los pagos pendientes de sus clientes o deudores. 

Estrategias de cobranza efectivas para tu empresa

Ahora que conoces qué es una estrategia de cobranza; compartimos contigo 5 de las mejores estrategias de cobranza para reducir la morosidad.

1. Enviar las facturas a tiempo

Esta es una estrategia de cobranza efectiva porque cuando enviamos las facturas a tiempo, o en fechas estratégicas, proporcionamos a nuestros clientes la claridad de cuánto deben y cuándo deben pagarlo. Esta práctica impulsa a los clientes a realizar pagos más rápidos y evita retrasos.

Aquí un ejemplo de estrategia de cobranza:

Si otorgamos un préstamo y entregamos la factura de inmediato, el prestatario conoce su deuda y la fecha de vencimiento. Esta celeridad motiva a nuestros clientes a cumplir con los pagos puntualmente, evitando demoras. No obstante, esto no significa que dejemos de enviar recordatorios de pago en fechas estratégicas previas al vencimiento, como una semana antes y el día límite, para asegurarnos de que estén al tanto de sus compromisos financieros.

2.Brinda a tus clientes diferentes alternativas de pago

Brindar alternativas de pago se considera una estrategia de cobranza para clientes morosos porque simplifica el proceso de pago para los clientes, lo que a su vez reduce la resistencia y mejora la probabilidad de que cumplan con sus obligaciones financieras. Además, al adaptarse a diferentes situaciones y preferencias, se aumenta la flexibilidad y la comodidad para los clientes, lo que fortalece la relación comercial y fomenta la fidelidad a largo plazo.

Ejemplo de estrategia de cobranza:

Si somos una compañía de servicios financieros que presta dinero, ofrecer opciones de pago como débito automático, transferencia en línea o pago en efectivo en sucursales, permite a nuestros prestatarios elegir la forma que mejor se adapte a su situación.

3. Automatizar las cobranzas

Automatizar las cobranzas es una estrategia de cobranza para clientes morosos por varias razones. En primer lugar, reduce significativamente la carga de trabajo manual, lo que ahorra tiempo y recursos. Un software de cobranzas para empresas puede enviar recordatorios de pago de manera oportuna y personalizada, mejorando la comunicación con los deudores y aumentando la probabilidad de cobro.

Además, permite un seguimiento constante de las cuentas pendientes, identificando patrones de morosidad y ofreciendo insights para tomar decisiones informadas. La automatización también minimiza los errores humanos y asegura un cumplimiento riguroso de políticas y regulaciones, lo que resulta en una gestión más eficiente y una mejora en el flujo de efectivo.

4. Recompensar al cliente por pagos puntuales

Al ofrecer incentivos, como descuentos o beneficios adicionales, se motiva al cliente a cumplir con sus pagos a tiempo, lo que reduce la morosidad y mejora el flujo de efectivo de la empresa. Además, esta práctica puede ayudar a diferenciar a la empresa en un mercado competitivo, a la vez que muestra un compromiso con la satisfacción del cliente.

5. Analizar los datos de la gestión de la cartera 

Hacerlo proporciona información valiosa sobre el comportamiento de pago de los clientes, lo que permite identificar patrones de morosidad y tomar decisiones informadas. Esto facilita la segmentación de clientes según su riesgo crediticio y la personalización de las estrategias de cobranza, optimizando los recursos y mejorando la eficacia.

Además, el análisis de datos ayuda a detectar tendencias y oportunidades de mejora en los procesos de cobranza, lo que conduce a una gestión más eficiente y a una reducción de la pérdida de ingresos.

Estrategias de cobranza ejemplos para cartera morosa

Las anteriores, no son las únicas estrategias de cobranza para reducir la morosidad. También es importante incluir estrategias de cobranza para clientes morosos, es decir, para aquellos que ya se han retrasado en sus pagos. 

Una estrategia de cobranza efectiva para este segmento debe considerar: 

1. Segmentación de clientes

Hay que considerar que incluso en una cartera morosa, no todos los clientes se encuentran en la misma situación ni tienen el mismo nivel de riesgo. Segmentarlos en base a criterios como el tiempo de la mora, el monto adeudado, el historial de pago y el riesgo pueden ayudar a definir acciones más efectivas y focalizadas para cada grupo.

Por ejemplo, al segmentar puedes notar que en tu cartera hay clientes que se atrasan con frecuencia, pero terminan pagando sin necesidad de mucho seguimiento, mientras que otros van acumulando varios adeudos chicos y no responden a los avisos de pago. También puede haber empresas con montos altos pendientes, pero con relaciones comerciales importantes y de largo plazo, que requieren un trato más personalizado o condiciones especiales.

Gracias a esta segmentación, es posible establecer estrategias diferenciadas: dar prioridad a quienes representan un mayor riesgo o impacto financiero, programar avisos automáticos para los que suelen regularizarse con un simple recordatorio, o escalar los casos más complejos a una etapa de negociación o proceso legal, si es necesario.

2. Negociación de deuda

La negociación de deuda es una estrategia muy efectiva cuando ya existen atrasos en los pagos. Esta técnica permite ofrecer alternativas viables para que los deudores puedan regularizarse, como reestructurar la deuda o incluso ofrecer descuentos (quitas), lo cual hace más accesible el pago. Según la CONDUSEF, es fundamental que cualquier acuerdo se documente por escrito, especificando las condiciones de pago, los montos y los plazos, y asegurarse de que el pago se haga directamente a la institución financiera. Al aplicar esta estrategia, no solo se aumenta la probabilidad de recuperar lo adeudado, sino que también se evita llegar a procesos legales complicados, manteniendo una relación más amigable con el cliente.

3. Campañas de recuperación con beneficios limitados

Una estrategia de cobranza efectiva es ofrecer a los clientes morosos una oferta atractiva para que se pongan al día con el pago de su deuda. Este tipo de campañas funciona al incentivar el pago rápido bajo ciertas condiciones, como un descuento sobre los intereses moratorios si se realiza el pago dentro de un plazo determinado. Por ejemplo, se podría ofrecer un 20% de descuento sobre los intereses moratorios si el cliente paga el saldo total de la deuda dentro de los próximos 10 días.

Ahora que conoces cuáles son las estrategias de cobranza más efectivas, te invitamos a ponerlas en práctica para mejorar tu recaudo y tener un mejor control del flujo de efectivo de tu empresa. ¡Implementa Moonflow para una cobranza más eficiente!