Estrategias de cobranza para reducir la morosidad

Según El Economista, la banca en México cerró 2024 con un bajo índice de morosidad, el cual solo alcanzó el 2.02 % en diciembre. Los expertos del sector coinciden en que, entre las causas de esta cifra, se encuentran la mejora en los controles para el otorgamiento de créditos, una mejor gestión de riesgos y la implementación de estrategias de cobranza para reducir la morosidad.

Pese a la reducción en los índices, los créditos personales siguen siendo los más propensos a caer en mora. Además, esta disminución no debe interpretarse como una oportunidad para relajar la gestión de cuentas por cobrar, sino como un incentivo para reforzar las estrategias de cobranza y prevenir un repunte en la morosidad. Por eso, a continuación, compartimos 5 estrategias para reducir la morosidad en tu cartera.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• 1. Analizar la mejor fecha, hora y medio de envío de facturas
• 2. Desarrollar scripts de cobranza efectivos
• 3. Evaluar la efectividad de los canales de pago 
• 4. Mantener actualizada la información de pago de la cartera
• 5. Revisar la información de las facturas

1. Analizar la mejor fecha, hora y medio de envío de facturas

Los bancos y entidades comerciales que otorgan crédito suelen contar con fechas establecidas para la facturación y el envío de documentos. Sin embargo, estas no siempre son las más adecuadas. No todos los mercados ni clientes tienen las mismas características ni el mismo flujo de efectivo, por lo que analizar cada segmento puede mejorar la recepción y el pago oportuno de facturas.

Por ejemplo, en el sector educativo, donde los padres o tutores saben que deben realizar el pago al final de mes, no es conveniente enviar un recordatorio con quince días de anticipación, sino una semana antes. Además, el horario de envío también juega un papel clave según el segmento. En general, los mensajes enviados cerca del fin de la jornada laboral suelen ser menos efectivos.

Asimismo, no todos los canales de comunicación son adecuados. En este caso, los mensajes SMS pueden ser más directos y efectivos para recordatorios de pago, mientras que, en un entorno B2B, un correo electrónico de cobranza puede resultar más apropiado y contribuir a reducir la morosidad.

2. Desarrollar scripts de cobranza efectivos

Así como es importante elegir el medio y el momento adecuado para comunicarse con cada segmento de la cartera, también es fundamental definir el mensaje correcto. Lo ideal es contar con información actualizada del cliente y su deuda para poder dirigirse a él de manera personalizada.

Incluir el nombre del cliente en el mensaje o llamada de cobranza, mencionar detalles específicos de su deuda y proporcionarle un enlace de pago pueden marcar la diferencia entre pagar o postergar el pago. Un enfoque claro, directo y personalizado aumenta la efectividad de la gestión de cobranza y mejora la experiencia del cliente.

3. Evaluar la efectividad de los canales de pago

¿Qué tan fácil es para tus clientes pagar su factura? Cuanto más complicado sea el proceso, menor será la probabilidad de que realicen el pago a tiempo. En una época en la que las personas buscan rapidez y eficiencia, es crucial que los sistemas de pago digitales, como los enlaces de pago, permitan completar la transacción en un máximo de dos minutos.

Si el proceso toma más tiempo, existe un 40% de probabilidad de que el cliente posponga el pago o incluso olvide realizarlo. Optimizar la experiencia de pago no solo mejora la cobranza, sino que también fortalece la relación con los clientes al brindarles comodidad y facilidad en sus operaciones.

4. Mantener actualizada la información de pago de la cartera

La experiencia del cliente influye significativamente en que pague una factura a tiempo o la postergue. Una de las situaciones más molestas para los clientes es recibir recordatorios o requerimientos de pago por facturas que ya han sido canceladas. Este tipo de errores no solo interrumpe su día, sino que también puede generar desconfianza en la empresa y afectar la relación comercial.

Los procesos de cobranza manuales suelen ser la principal causa de estos inconvenientes, ya que la actualización de la información de pago depende de que un agente la registre de forma manual. Lo mismo ocurre cuando no se cuenta con software especializado en gestión de cobranza.

Para evitar estos problemas, es recomendable utilizar sistemas de cobranza automatizados y en la nube, que se actualicen en tiempo real y puedan integrarse con otros softwares corporativos, como los ERP o plataformas de facturación electrónica. Esto no solo optimiza la gestión de cobranza, sino que también mejora la experiencia del cliente y reduce errores administrativos.

5. Revisar la información de las facturas

En México, el 21 % de los clientes no realizó el pago de sus facturas porque desconocía el monto que debía cubrir. Esto se debe a que, aunque la cantidad puede estar especificada en la factura, a veces no se presenta de manera clara o visible.

La información incluida en las facturas debe ser precisa, accesible y comprensible para el cliente. Es fundamental que el documento especifique claramente el monto total a pagar, la fecha de vencimiento, los métodos de pago disponibles y cualquier cargo adicional en caso de retraso.

Además, se recomienda estructurar las facturas de manera intuitiva, utilizando un diseño claro y resaltando los datos más relevantes. Incluir un enlace de pago directo o un código QR también puede facilitar la transacción y reducir el riesgo de impagos por confusión o falta de información.

¡No te confíes! Si bien tu tasa de morosidad puede ser baja, es fundamental seguir analizando y actualizando tus estrategias para mejorar la recuperación de pagos y prevenir impagos futuros. Implementar un software de cobranzas como Moonflow te permite optimizar los procesos, automatizar recordatorios, actualizar la información en tiempo real y facilitar los pagos a tus clientes. ¡Conoce más de nuestros productos aquí!