Definición de administración de cartera y tipos

¿Qué es la administración de cartera? En una publicación anterior te hemos hablado acerca de la importancia del recaudo de cartera en cobranzas y del valor que tienen los indicadores de recaudo para una gestión eficiente. Sin embargo, cuando hablamos de administración de cartera no solo nos referimos a la gestión de las cuentas por cobrar, sino que puede abarcar un panorama mucho más amplio. En esta publicación ahondaremos más en lo que se refiere a este tipo de administración. 

¿Qué vas a encontrar en este texto?

Administración de cartera Colombia ¿qué es?

¿Cómo se maneja la administración de cartera?

Administración de cartera de valores: qué es y cómo se maneja

Administración de cartera corriente y vencida

Administración de cartera Colombia ¿qué es?

Empecemos abordando la definición del término cartera.  Esta palabra, en el campo económico y financiero tiene diferentes usos. Por ejemplo, se tiene:

• Cartera de clientes, para referirse a los clientes fijos de una empresa.
• Cartera de pedidos, para aludir a los encargos pendientes que tiene una organización.
• Cartera de valores, que se refiere a los activos de una empresa adquiridos en el mercado de valores.
• Cartera corriente y vencida: que son términos que usamos para referirnos al estado de cuentas por cobrar, por lo que se usan en administración de cobranzas. 

Cuando hablamos de administración de cartera, nos referimos a la gestión organizada y estratégica de diferentes tipos de carteras en una entidad o empresa.

¿Cómo se maneja la administración de cartera?

Para entender mejor la manera cómo se administran las carteras, abordemos dos de los tipos de cartera mencionados antes: la de valores, además de la de cartera corriente y vencida. 

Administración de cartera de valores: qué es y cómo se maneja

En este caso nos referimos al proceso en el que una entidad financiera o empresa se encarga de manejar y proteger los activos financieros, como acciones y bonos, que posee una persona o empresa. 

Aquí un ejemplo de la definición y manejo:

Cuando inviertes en un fondo mutuo, la administración de cartera es la actividad realizada por la entidad financiera que gestiona el fondo. Esta entidad se encarga de seleccionar las inversiones dentro del fondo, como acciones y bonos, y de manejar todos los aspectos relacionados, como la custodia de los activos, el cobro de dividendos e intereses, y la toma de decisiones de inversión.

¿Cómo se maneja una cartera de valores?

La base es comprender el perfil del inversor, definiendo sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Con esta información, se diversifica la cartera seleccionando activos en diferentes sectores y regiones para mitigar riesgos. El siguiente paso es monitorear el rendimiento y realizar ajustes según las condiciones del mercado y los cambios en los objetivos del inversor.

Administración de cartera corriente y vencida

El otro tipo de administración de cartera que podemos ver en esta publicación es la cartera corriente y vencida que compete a la gestión de cobranzas.  En este caso se refiere al conjunto de acciones que realizan los gerentes de cobranza para obtener el recaudo de la cartera y mantener indicadores de cobranza saludables.

Dentro de la gestión, nos encontramos con dos términos: administración de cartera corriente y administración de cartera vencida. Pero ¿a qué se refieren? A la forma cómo se gestionan segmentos de la cartera en diferentes etapas de su ciclo de cobro.

Por ejemplo, hablamos de cartera corriente cuando nos referimos a las cuentas que aún se encuentran dentro de un plazo de pago normal, es decir, las que no han caído en morosidad. Por otra parte, hablamos de cartera vencida, cuando estas cuentas ya han superado la fecha límite de pago, pero que todavía tienen probabilidades de ponerse al día.

Como puedes notar, la administración de cartera no se limita a un solo campo, sino que abarca diversas áreas empresariales. En todos los casos, una gestión eficaz es crucial para optimizar el rendimiento y garantizar que las operaciones se mantengan saludables y alineadas con los objetivos corporativos establecidos.