Riesgo de crédito: definición, tipos, indicadores y cómo mitigarlo

El riesgo de crédito es la posibilidad de que los deudores no paguen sus obligaciones, lo que puede generar insolvencia en las empresas que los otorgan. Los gerentes de crédito y cobranza evalúan este riesgo para reducir pérdidas, apoyándose en tecnologías como programas de validación de antecedentes y software de cobranza para gestionar eficientemente la cartera de clientes.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

¿Qué tipos de riesgo crediticio existen?

¿Qué es el cálculo de la pérdida esperada?

¿Cómo mitigar el riesgo de impago crediticio?

¿Qué tipos de riesgo crediticio existen?

Existen varios tipos de riesgo crediticio. El riesgo de migración ocurre cuando el puntaje crediticio de una persona disminuye, lo que incrementa la posibilidad de incumplimiento en los pagos.

El riesgo de impago se refiere a la probabilidad de que no se cubra la deuda, lo que puede generar pérdidas directas para la empresa.

El riesgo de exposición está relacionado con la incertidumbre causada por cambios económicos o de mercado que afectan la capacidad de pago.

El riesgo de tasa de recuperación surge cuando una garantía ofrecida pierde valor, dificultando que el acreedor recupere el monto prestado mediante su venta.

Finalmente, el riesgo de crédito individual afecta a un cliente en particular, mientras que el riesgo de cartera impacta a un grupo de clientes en el portafolio de la empresa.

¿Qué es el cálculo de la pérdida esperada?

El cálculo de la deuda esperada es un indicador clave del riesgo crediticio. También conocido como pérdida esperada, permite a las empresas estimar cuánto podrían perder si un cliente no cumple con el pago de su deuda. Se calcula multiplicando la exposición al riesgo (el monto del crédito), la probabilidad de incumplimiento (la posibilidad de que el cliente no pague) y la fracción de la deuda que no se podrá recuperar. Este indicador es crucial para que las empresas anticipen posibles pérdidas y ajusten sus estrategias de riesgo crediticio.

¿Cómo mitigar el riesgo de impago crediticio?

Para mitigar el riesgo de impago crediticio, las empresas pueden adoptar las siguientes estrategias:

• Establecer políticas de crédito conservadoras para conceder créditos solo a clientes con un perfil adecuado.
• Validar antecedentes crediticios mediante una evaluación exhaustiva para asegurar un puntaje aceptable.
• Definir políticas de cobranza implementando procedimientos claros para la recuperación de deudas.
• Monitorear el proceso de recuperación realizando un seguimiento continuo de la efectividad en la cobranza.
• Incorporar tecnología utilizando herramientas de cobranza que optimicen el control y seguimiento de la cartera.

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