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Artículo por: Moonflow
¿Conoces cuáles son los tipos de crédito según la SBS? Es importante que tengas presente esta información para una eficiente gestión de créditos y cobranzas en tu negocio. Ya sea que seas una empresa del sector financiero o fintech apuntando a ofrecer estos servicios, o una empresa particular que ofrecerá este beneficio a sus clientes, conocer los tipos de crédito permitidos en el país, te será de ayuda para cumplir con las regulaciones que aplican para cada uno de ellos.
¿Qué vas a encontrar en este texto?
Tipos de créditos Perú. ¿Cuáles están permitidos por la SBS
2. Créditos a grandes empresas
3. Créditos a medianas empresas
4. Créditos a pequeñas empresas
6. Créditos de consumo revolvente
7. Créditos de consumo no revolvente
8. Créditos hipotecarios para vivienda
Tipos de créditos Perú. ¿Cuáles están permitidos por la SBS
Cuando hablamos de tipos de crédito según la SBS nos encontramos con diferentes formas de categorizarlos. Los que veremos en esta publicación son los créditos por tipo, pero también se pueden clasificar los créditos según la categoría de riesgo del deudor, por modalidad o créditos por situación.
Con relación a la clasificación “por tipo”, nos encontramos con 8 alternativas aceptadas por la SBS. A continuación, explicamos cada una de ellas.
1. Créditos corporativos
Es un tipo de crédito que considera el nivel de ventas anuales del cliente. En ese sentido, los créditos corporativos son los que se otorgan a empresas que superan los 200 millones de soles en ventas en los últimos dos años. Dicha información se obtiene de la auditoría de estados financieros.
En cuanto a qué empresas podrían solicitar este tipo de crédito, las empresas mineras, así como los conglomerados industriales son modelos de negocios que podrían solicitarlos. Aunque también podría ser un préstamo requerido por entidades financieras o gobiernos locales o regionales.
2. Créditos a grandes empresas
Se considera como créditos de este grupo, los que se otorgan a empresas cuyas ventas, en los dos últimos años no superan la de 200 millones, pero que si sobrepasan los 20 millones de soles.
Hay muchas compañías en Perú que podrían solicitar estos préstamos, por ejemplo, compañías del sector siderúrgico, que quieran modernizar sus instalaciones. O cadenas de farmacia que quieran expandir sus operaciones a otros puntos del país.
3. Créditos a medianas empresas
En este grupo se encuentran empresas que tienen un nivel de endeudamiento que supera los 300 mil soles en un período de seis meses, pero que no puede ser clasificada dentro del grupo de grandes empresas.
En cuanto a qué modelos de negocio podrían calificar para créditos para empresas medianas, considerando su capacidad de endeudamiento, podemos mencionar sectores como el de comercio al por mayor o agroindustria, que a menudo requieren financiamiento para mantener un flujo constante de inventario o invertir en tecnología agrícola.
4. Créditos a pequeñas empresas
Siguiendo el tipo de créditos por tamaño de empresas, están los otorgados a empresas pequeñas cuyo rango de endeudamiento se encuentra entre los 20 mil y 300 mil soles. Generalmente este tipo de créditos son solicitados por los negocios de este grupo para invertirlo en su cadena de producción, pagar servicios o en sus actividades de comercialización.
Por ejemplo, una tienda de ropa local que necesita financiamiento para comprar inventario para la temporada alta podría calificar para este crédito. De igual manera, una pequeña empresa de servicios de catering que busca ampliar su equipo de cocina y mejorar sus instalaciones podría solicitar este tipo de crédito para financiar su crecimiento y cumplir con la creciente demanda de eventos.
5. Créditos a microempresas
Este tipo de crédito considera préstamos a personas jurídicas o no, cuya capacidad de endeudamiento no supera los 20 mil soles en medio año. En este conteo no se consideran los créditos hipotecarios, ya que se trata de otro tipo de crédito.
Aquí un ejemplo: una tienda de artesanías que pide un pequeño préstamo para comprar nuevos materiales para su próxima producción. O un taller de reparación de electrodomésticos que necesita herramientas adicionales para aumentar su oferta de reparaciones.
6. Créditos de consumo revolvente
Este tipo de crédito entra del grupo de créditos de consumo, igual que el siguiente. Se trata de créditos en los que se brinda una línea de crédito a un cliente (persona natural o jurídica) este lo usa, paga el crédito consumido y vuelve a tener la disponibilidad inicial. Una tarjeta de crédito es un claro ejemplo de crédito de consumo revolvente.
7. Créditos de consumo no revolvente
Aunque también es un crédito de consumo, se diferencia del anterior porque se brinda un crédito que una vez pagado por el cliente no puede volver a ser usado. Por ejemplo, un préstamo personal califica como consumo no revolvente.
8. Créditos hipotecarios para vivienda
En este grupo ingresan los créditos que se otorgan con la finalidad de obtener una vivienda, construir en terreno propio; o hacer remodelaciones, ampliaciones o mejoras en la propiedad.
Ahora que conoces cuáles son los tipos de crédito que se pueden otorgar en el Perú. Para que tus operaciones sean formales, es importante que estés registrado ante la SBS, entidad que brinda autorización a las empresas para operar, así como para aprobar nuevos productos financieros de las entidades registradas, antes de estar disponibles al público.
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