Requisitos legales para el registro de empresas de préstamos, fintech y más

¿Qué requisitos legales debes cumplir para que tu Fintech o empresa de préstamos pueda operar en el Perú? Independientemente de las soluciones financieras que quieras lanzar en el mercado peruano, existen tres entes que regulan este tipo de operaciones. Uno es la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), otro es la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) y el tercero es el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).

De hecho, si una persona quiere saber cuáles son las fintech reguladas por la SBS, pueden ingresar a la base de datos de esta organización y comprobarlo por nombre o RUC si está en el registro de empresas; aquí se encuentran listadas empresas de préstamos autorizadas por la SBS, casas de cambios, entre otros negocios que cumplen con la normativa de la SBS.

Contar con una empresa formal en el país, para este rubro, tiene un impacto positivo en las organizaciones. Ya que de esta manera genera más confianza en los usuarios, puesto que saben que, al adquirir servicios en entidades reguladas por la SBS, entre otras entidades importantes, sus derechos e intereses están protegidos

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• 1. Identifica si tu actividad está regulada
• 2. Tramita la licencia ante la entidad que regula las actividades de tu negocio
• 3. ¿Cuáles son los requisitos legales que debes cumplir?

Si todavía no sabes qué servicio financiero ofrecer al público, te invitamos a leer el impacto y estrategias del crédito en empresas ¡Te puede interesar!

Ahora que conoces un poco más de la importancia de ser una empresa del sector financiero o fintech autorizada por la SBS, el SMV o el BCRP ¿qué requisitos legales debes cumplir para ser aceptado para operar?

Aquí algunos datos clave:

1. Identifica si tu actividad está regulada

No todas las fintech requieren estar inscritas ante estas entidades. Por ejemplo, una empresa de software de cobranzas, aunque sea una fintech, no necesita estar registrada en las plataformas de estas entidades porque no realiza operaciones financieras. Su enfoque está en el desarrollo de software, creando infraestructura tecnológica útil para las dos partes que realizan la transacción.

En cambio, una empresa que otorga créditos o préstamos fáciles en línea, o una casa de cambios virtual que sí realiza operaciones financieras, debe cumplir con las regulaciones correspondientes y estar registrada ante las entidades regulatorias.

2. Tramita la licencia ante la entidad que regula las actividades de tu negocio

El siguiente paso, luego de comprobar que tu empresa sí necesita ser autorizada para operar, es acercarte a la entidad competente para que te dé el permiso respectivo.

Aquí te damos una lista de ante qué entidad debes ir según tus operaciones como empresa del sector financiero: 

• SBS: Si tu empresa ofrece préstamos personales a través de una plataforma en línea o gestiona fondos de inversión, deberás tramitar la autorización ante la SBS. También, si te dedicas a actividades de factoring (compra de cuentas por cobrar) o arrendamiento financiero (leasing), puedes optar por un régimen simplificado que solo requiera inscripción en el registro de la SBS.
• SMV: Si tu empresa facilita que pequeños inversores financien proyectos o startups mediante aportes en línea, similar a una plataforma de crowdfunding, necesitarás una autorización de este ente.
• BCRP: Si tu plataforma permite a los usuarios realizar pagos con tarjetas de crédito/débito o gestiona una billetera digital, o si ofreces servicios de pago mediante códigos QR, como ocurre con apps móviles para pagos rápidos, deberás registrarte ante el BCRP. Además, si proporcionas infraestructura de pago para empresas o actúas como adquirente, también estarás bajo su regulación.
  

3. ¿Cuáles son los requisitos legales que debes cumplir?

En general, se te solicita que al momento de pedir el permiso no hayas iniciado operaciones. También, que tu negocio se encuentre debidamente constituido como empresa, para lo cual verificarán el registro tanto en SUNARP como SUNAT.

Además de esto, las entidades tienen que verificar que cuentas con un modelo de negocio, con un estudio de factibilidad. También que cuentes con el capital requerido y que el equipo principal (accionistas, directores, gerentes, etc.) tengan solvencia económica. Como parte del procesos, en el caso de fintech, las entidades también pueden incluir entre los requisitos que cuente sólida política de privacidad y seguridad de datos.