¿Qué sabes acerca de la regulación de las fintech? En el Perú existe una amplia variedad de fintech con propuestas diversas e interesantes. Sin embargo, hay también, como en todo negocio, riesgos asociados a ellas, tanto para inversores como usuarios. Para que esta incertidumbre se reduzca, debería existir una Ley fintech Perú, la cual todavía se encuentra en desarrollo.
Lo que se tiene hasta ahora con relación a fintech Perú, son normativas que pueden aplicar a las fintech. Las cuales han sido desarrolladas por el sistema de regulación financiera en Perú, el cual comprende a entidades como el Mercado de Valores, el BCRP y la SBS. Pero no existe un documento oficial que aborde la regulación de las fintech exclusivamente.
¿Qué vas a encontrar en este texto?
¿Qué es la regulación financiera? ¿Qué leyes existen con impacto en fintech?
¿Qué enfoques pueden adoptar el Gobierno y los regulares ante la regulación de las fintech?
La regulación financiera son las normas que establecen los organismos competentes para supervisar, controlar y dirigir el funcionamiento de las empresas del sistema financiero. En cuanto a fintech qué es se trata a empresas que ofrecen soluciones financieras o para el sector financiero usando tecnología. Aquí nos encontramos con bancos y billeteras digitales, casas de cambio, entre otras.
Pese a que existe un crecimiento de las fintech en Perú del 16% anual, en los últimos 8 años, todavía no existe una ley fintech como tal en el país. Lo que hay es normas del sistema financiero que impactan sobre las fintech.
Por ejemplo, se encuentran las regulaciones para promover la seguridad y eficiencia en áreas específicas como el financiamiento participativo financiero (FPF) y los pagos electrónicos, emitidas por el SMV y el BCRP. El BCRP, además, cuenta la Ley de Sistema de Pago y la Liquidación de Valores, que regula a las fintech de pago, las cuales son consideradas, conforme a esta normativa como proveedoras de servicios de pago. En este panorama, el BCRP puede solicitar, a este grupo de fintech información para tener un monitoreo de su progreso, funcionalidad, volumen de operaciones, etc.
En el caso de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la regulación se enfoca en la evaluación de los riesgos asociados a los modelos de negocio de las fintechs, en lugar de centrarse exclusivamente en las tecnologías empleadas. Por otro lado, la entidad también ha introducido regímenes flexibles para actividades como el factoring y el arrendamiento financiero, favoreciendo a las fintechs. Asimismo, la SBS cuenta con una Ley de Activos que impacta en las fintech.
Asimismo, también hay en el país un Decreto Legislativo, el cual es el N°1531, mediante el cual se autoriza a las entidades financieras operar sin la necesidad de contar con oficinas físicas. Lo que favorece el surgimiento de los bancos digitales, otro tipo de fintech que es bastante popular en el país.
También está la regulación emitida por Indecopi de Protección al Consumidor y Normas de Conducta del mercado. Junto con la del Ministerio de Justicia para protección de datos de consumidores.
Si bien no existe una ley fintech aprobada y vigente en Perú, el Gobierno y los reguladores pueden adoptar varios enfoques para su regulación. Una opción es esperar y observar cómo evoluciona el mercado antes de intervenir, ajustando la regulación según sea necesario.
Otra alternativa es crear un entorno favorable para la innovación, facilitando pruebas regulatorias que permitan el desarrollo de nuevas tecnologías. Finalmente, se podría optar por restringir ciertas actividades fintech desde el inicio, asegurando que solo se realicen dentro de un marco regulado para proteger el interés público y garantizar la seguridad financiera.
Es importante que, si tienes una fintech en Perú o piensas iniciar una, tengas en cuenta las leyes actuales que tienen impacto en el desarrollo y crecimiento de tu negocio. De esa manera, podrás adaptarte a las normativas vigentes y asegurar que tu operación se mantenga dentro del marco legal. Además, estar informado sobre las posibles actualizaciones en la regulación te permitirá anticipar cambios y ajustar tus estrategias de manera proactiva. A medida que el entorno regulatorio evoluciona, es crucial mantener una comunicación constante con asesores legales y expertos en cumplimiento para garantizar que tu fintech pueda operar de manera eficiente y conforme a las normativas aplicables.