Cómo crear y formalizar una empresa de préstamos en Perú

Cuando se trata de emprender, existen varias opciones, una de ellas es aprovechar el capital que tenemos para brindar préstamos y generar ganancias con el cobro de intereses. Sin embargo, ¿es delito prestar dinero con intereses en Perú? En teoría no, siempre y cuando seas una empresa regulada. Entonces ¿cómo crear una empresa de préstamos en el país? Además, ¿cómo un software de cobranzas en la gestión de préstamos puede ayudarte a reducir el riesgo financiero que ocasiona una alta morosidad?

¿Qué vas a encontrar en este texto?

¿Cómo crear una empresa de préstamos de dinero - Perú?

Requisitos para crear una empresa de préstamos

¡Cuidado! Evita estos errores que pueden cancelar tu inscripción en el registro de la SBS

Cumple con tus obligaciones para seguir contando con la autorización de la SBS

¿Cómo un software de cobranzas puede ayudarte a reducir el riesgo de morosidad?

¿Cómo crear una empresa de préstamos de dinero - Perú?

En Perú, existen muchos negocios informales, incluidos aquellos dedicados al préstamo de dinero. Sin embargo, es fundamental formalizar esta actividad, ya sea que se trate de una empresa o de una persona natural que presta dinero.

Para lograr esto, hay dos alternativas:

• Si eres una persona natural, debes formalizarte como persona natural con negocio.
• Si se trata de una empresa, es necesario constituir una persona jurídica.
  

Lo mejor es formar la empresa de préstamos como persona jurídica; puesto que de esa manera los recursos de la compañía están separados de la persona natural. Recuerda que, en el documento para formalizar tu empresa, debes incluir en la parte de objeto social, que tu organización estará regulada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

Además de constituir tu empresa de préstamos, debes seguir estos pasos:

• Registrarla ante SUNAT, para de esa manera poder pagar los impuestos que correspondan a tu actividad. En SUNAT te proporcionarán un RUC y te orientarán  para que sepas qué código elegir según tu actividad.
• En caso tengas un local físico para tu empresa de préstamos, necesitarás contar con una Licencia Municipal, otorgada por el Municipio donde se asienta tu establecimiento.
• El siguiente paso es que te registres en el directorio de Casas de Préstamos, Empeño y/o Casas de Cambio que maneja la SBS.
  

Requisitos para crear una empresa de préstamos

Para registrar tu empresa ante la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), es fundamental cumplir con ciertos requisitos, ya sea como persona natural o jurídica. A continuación, se detallan las condiciones necesarias:

• Modalidad de operación: Especifica si la actividad se realizará de manera presencial, virtual o en ambas formas.
• Registro Único de Contribuyentes (RUC): Verifica que el RUC esté activo. Ya sea que se trate de una persona natural con negocio o jurídica.
• Documentación de identidad: Presenta los documentos de identidad (DNI u otros) vigentes de todos los accionistas, socios, directores y del gerente.
• Licencia de funcionamiento municipal: Si contarás con un local físico, deberás obtener una Licencia de Funcionamiento Municipal. Ten este documento a mano al completar la ficha de inscripción, ya que se te pedirá el número correspondiente.
• Información del negocio en línea: Si tu empresa operará en internet, proporciona datos como el sitio web, dirección IP, aplicaciones web y otros detalles pertinentes.

¡Cuidado! Evita estos errores que pueden cancelar tu inscripción en el registro de la SBS

Para mantener activa la inscripción de tu empresa de préstamos en el Registro de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), evita las siguientes acciones:

1. Estar en estado de baja definitiva en SUNAT: Asegúrate de mantener tu registro activo en la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (SUNAT).
2. Presentar información falsa: Proporciona sólo datos verídicos en la solicitud de inscripción y en cualquier documento dirigido a la SBS.
3. Utilizar un nombre o plataforma no registrados: Opera exclusivamente con la denominación social y la tecnología que hayas inscrito.
4. Publicitar de forma engañosa: No uses el logo de la SBS ni insinúes que cuentas con su autorización o respaldo sin tenerlo.
5. Realizar actividades no autorizadas: Obtén todas las aprobaciones necesarias de la SBS antes de llevar a cabo cualquier actividad que lo requiera.
   

Cumple con tus obligaciones para seguir contando con la autorización de la SBS

Finalmente, si has decidido crear tu empresa de crédito en el Perú, te recomendamos que tengas presente las obligaciones que debes cumplir con la SBS para no perder la autorización:

1. Presenta tus informes: Envía trimestralmente el saldo contable de operaciones y semestralmente los estados financieros.
2. Informa cambios de propiedad: Notifica acerca de cualquier cambio en la propiedad que supere el 3%. Si, por ejemplo, uno de los accionistas aumenta su participación en la empresa o un nuevo accionista adquiere más del 3% de las acciones, debes informar a la SBS sobre este cambio.
3. Es fundamental que te mantengas en contacto con la SBS. Esto incluye consultar sobre cualquier cambio en las normativas, requisitos y cualquier otra información relevante para operar tu empresa de manera legal y efectiva.
   

¿Cómo un software de cobranzas puede ayudarte a reducir el riesgo de morosidad?

Iniciar una empresa de préstamos en Perú conlleva riesgos. Así que, independientemente de si tienes un modelo de negocio tradicional, o apuestas por una solución fintech, te recomendamos implementar un software de cobranzas.

Gracias a la implementación de esta tecnología podrás automatizar y optimizar el proceso de gestión de deudas; ya que permite realizar seguimientos sistemáticos de los pagos pendientes, enviar recordatorios automáticos a los clientes y generar informes sobre el estado de las cuentas.

Además, al centralizar la información en una plataforma digital, el software proporciona análisis detallados sobre los patrones de pago y la conducta de los clientes, ayudando a tomar decisiones informadas sobre la concesión de créditos futuros. Esto se traduce en una gestión más proactiva y menos reactiva, reduciendo así la morosidad y mejorando la salud financiera de la empresa.