El otorgamiento de crédito es la acción de aceptar la solicitud de crédito de un cliente. Sin embargo, para que esto se dé, es necesario que se pase por un proceso de análisis de crédito en el cual se realiza una evaluación de la situación financiera y los antecedentes crediticios del cliente. De hecho, este análisis permite determinar aspectos esenciales de las tasas de intereses en créditos que se le dé; ya que no es la misma tasa de interés la que se da un cliente con un historial limpio, que a uno que nunca ha solicitado este beneficio antes u otro que tenga antecedentes de morosidad.
En esta publicación de Moonflow, te contamos más acerca de los pasos que debe seguir tu organización para brindar el otorgamiento de crédito a personas solventes. Así tus estrategias de cobranza serán más efectivas.
¿Qué vas a encontrar en este texto?
Otorgamiento de crédito ejemplo de pasos a seguir
1. Tener en cuenta el contexto económico del país
2. Comprende la situación del cliente
3. Analiza la información brindada
4. Proporcionar una respuesta y formalizar el servicio
La cobranza complementa el proceso de otorgamiento de créditos
Además de considerar la situación de cada cliente en particular, existen otros pasos en el proceso de crédito bancario que las entidades deben considerar. Aquí te detallamos estos además de aquellos con relación al usuario.
Si bien el otorgamiento de créditos puede generar ganancias, toda entidad que los brinde debe evaluar el contexto económico, social y político del país para saber si es un buen momento para brindarlos y bajo qué condiciones. En caso las condiciones del país no sean las mejores, puede que algunas empresas prefieran centrarse en la cobranza de deudas de los créditos previamente adquiridos antes de brindar más.
En este punto, lo que debes buscar es obtener información que te permita evaluar si el cliente cumple con tus requisitos para otorgar un crédito. Por ejemplo, verificar si tiene un historial crediticio positivo, contar con un empleo estable, y disponer de un aval en caso de impagos, entre otros aspectos que consideres pertinentes.
Esta información la puedes conseguir mediante el llenado de un formato para otorgar crédito a clientes, donde además detalles la documentación adicional que debe proporcionar.
Toda la información brindada por el cliente, más la recopilación de bases de datos confiables (centrales de riesgo, por ejemplo), te ayuda a determinar si el cliente es un candidato viable, así como a calcular el monto máximo que puedes prestar sin asumir un riesgo financiero elevado. Además, conocer su situación económica, sus ingresos y gastos mensuales, te permitirá ofrecer un plan de pagos coherente para reducir el riesgo de morosidad.
Si la respuesta es positiva, lo que continúa es comunicarle la decisión al cliente, el cual puede o no aceptar las condiciones del préstamo. Si acepta se firma el contrato donde se estipula todo por escrito.
La cobranza de créditos no es un proceso que inicia al primer mes de su otorgamiento; sino desde el momento en que se brinda el dinero y se proporciona al cliente el cronograma de pagos que deberá respetar. En este punto, el asesor debe proporcionar todos los detalles para que el primer pago se realice sin complicaciones, incluyendo las modalidades, la fecha de vencimiento de la primera factura, así como recalcar las consecuencias de incurrir en moras.
Esto luego se formalizará con la factura remitida al correo electrónico o al medio elegido por el cliente. Y se reforzará con los recordatorios de cobranza.
Como la cartera de una empresa de créditos y préstamos es vasta, el uso de un software de cuentas por cobrar resulta clave para un monitoreo eficaz y reducir las probabilidades de retrasos en el pago de clientes a causa de una mala gestión por parte del área a cargo. ¿Necesitas el mejor software de cobro de deudas del mercado? ¡Confía en moonflow!