Buró de Crédito: qué es, cómo funciona y su impacto en las empresas

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), al menos el 27.30 % de la población adulta mexicana utiliza créditos formales. Dentro de este grupo, la mayoría cuenta con tarjetas de crédito departamentales, seguidas de las tarjetas de crédito bancarias.

En este contexto, una pregunta frecuente que se hacen los mexicanos es “¿estoy en el buró de crédito?”. Y aunque muchos puedan tener la idea errónea de que estar registrado aquí es malo, no es siempre así. Primero que nada, hay que entender ¿qué es el buró de crédito? De esa forma se puede tener una noción más clara acerca de qué tan pertinente es aparecer en sus registros.  

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• ¿Buró de crédito qué es y cómo funciona?
• ¿Cómo se puede saber si una persona tiene un buen historial crediticio?
• ¿Para qué tipo de préstamo o crédito sirve revisar el buró de crédito?
• ¿Cuáles son las empresas conocidas como buró de crédito en México?
• ¿Se puede limpiar el historial en el buró de crédito?

¿Buró de crédito qué es y cómo funciona?

El buró de crédito es controlado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y funciona recopilando la información crediticia de personas físicas y morales.

Es decir, no solo aparecen aquí personas o entidades con un mal comportamiento crediticio, como erróneamente se suele creer. Sino todos aquellos que han solicitado un crédito o préstamo alguna vez. En ese sentido, aquí se alberga información tanto de buenos como de malos pagadores.

La información que recopila el buró de crédito es confidencial. Es decir, ninguna persona puede fácilmente acceder a ella. Sin embargo, sí está al alcance de entidades financieras que otorguen préstamos o créditos. El motivo es que de esa manera estas organizaciones pueden evaluar los antecedentes crediticios de aquellas personas que soliciten estos beneficios a sus negocios, antes de decidir si otorgarlos o no.

Pese a lo dicho antes, cada persona sí puede acceder a su propia información registrada en el buró de crédito, de forma gratuita, una vez al año. Esto es incluso una buena práctica para tener un mejor control de las finanzas personales, ya que se puede saber si la información registrada es correcta o es necesario apelar para que sea corregida. 

¿Cómo se puede saber si una persona tiene un buen historial crediticio?

La información que ven las empresas de las personas que solicitan créditos o préstamos es bastante completa. En el buró de crédito mexicano aparece una puntuación crediticia de cada individuo, la cual va desde los 449 puntos (rojo) hasta los 775 puntos (verde). Mientras más alto sea el puntaje, menor será el riesgo de que esa persona caiga en morosidad. Esto se debe a que es un indicador de que no se ha atrasado en sus pagos o ha dejado de pagarlos. 

¿Para qué tipo de préstamo o crédito sirve revisar el buró de crédito?

Para todos. Las entidades financieras o bancarias necesitan examinar el estado de cada cliente que solicite préstamos o créditos para de esa forma evitar otorgarlos a clientes con antecedentes de morosidad o problemas de pago. En ese sentido, es necesario para:

• Solicitud de tarjetas de crédito bancarias o departamentales.
• Créditos hipotecarios.
  
• Créditos personales.
  
• Créditos grupales.
  
• Créditos de nómina, 
  
• Créditos automotrices.
  
• Créditos online, entre otros.
  

¿Cuáles son las empresas conocidas como buró de crédito en México?

Aunque el buró de crédito es controlado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), hay empresas privadas en México que están autorizadas por esta entidad para manejar la información del buró. Estas son:

• Buró de Crédito
• Círculo de Crédito
  

Estas empresas tienen la denominación formal de Sociedades de Información Crediticia. Por este motivo, se encargan tanto de recopilar, manejar, entregar y enviar información relacionada al historial crediticio.  Ambos tienen la capacidad de emitir dos tipos de reportes:

• Reporte de crédito
• Reporte de crédito especial
  

Los cuales se diferencian porque, en el reporte especial se incluye la denominación de las entidades financieras o acreedoras.

¿Se puede limpiar el historial en el buró de crédito?

No, la información del buró de crédito no se borra. Si bien la información a la que acceden las empresas financieras es la del historial de los últimos cinco años, de requerirlo pueden pedir el historial de una persona o entidad por un plazo mayor. 

Aunque existen anuncios ofreciendo “borrar el historial crediticio”, estos son fraudulentos, ya que no es posible. Incluso si un historial crediticio presentara un error, este no se borra fácilmente, se debe iniciar un proceso de “aclaración” ante la CONDUSEF para poder corregirlo.

Para las empresas que otorgan créditos y préstamos, el buró de crédito es una herramienta esencial en la evaluación de riesgos. No se trata solo de conocer el historial de pago de los solicitantes, sino de tomar decisiones informadas que protejan la salud financiera del negocio. Utilizar esta información de manera estratégica permite minimizar la morosidad, optimizar la cartera de clientes y garantizar operaciones más seguras y sostenibles a largo plazo.