Herramientas digitales esenciales para el análisis de créditos

¿Qué es el análisis de crédito y por qué es importante realizarlo? Si bien implementar un software de cobranza es una estrategia eficiente para hacer seguimiento a las cuentas por cobrar y reducir la tasa de morosidad; un adecuado filtro de las personas a quienes aprobam

os crédito hace que el otorgamiento sea menos riesgoso.

A esto último es a lo que llamamos análisis o evaluación de crédito. En esta publicación de Moonflow, te contamos más acerca de qué es, por qué es necesaria, cómo se realiza y cuáles son las herramientas digitales que pueden ayudarte en el proceso.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

¿Qué es el análisis de crédito?

Análisis de crédito ejemplos para el otorgamiento

Importancia de la evaluación de crédito 

¿Cómo se hace un análisis financiero para otorgar crédito?

Herramientas de validación de antecedentes crediticios que debes conocer

¿Qué es el análisis de crédito?

Comencemos por ofrecer una definición clara del análisis de crédito. Es el proceso de evaluación que realiza cualquier entidad crediticia para conocer los antecedentes de los clientes que desean obtener este beneficio.

En cuanto a los aspectos que se revisan, hay algunos puntos clave, como:

• El historial crediticio: se analiza para evaluar cómo ha gestionado la persona sus deudas anteriores y su comportamiento frente a los pagos.
• Las deudas pendientes: es fundamental conocer si el solicitante tiene otras obligaciones financieras, ya que esto puede afectar su capacidad de asumir nuevos compromisos.
• Los ingresos percibidos: se revisan para asegurarse de que el cliente cuenta con suficientes recursos para cubrir las cuotas del crédito solicitado.
  

Análisis de crédito ejemplos para el otorgamiento

A continuación, veremos dos ejemplos que muestran por qué evaluar estos aspectos es importante para la salud financiera de la empresa acreedora:

• Ejemplo 1: Un cliente solicita un crédito para comprar un coche, pero su historial crediticio muestra múltiples atrasos en pagos anteriores, además de tener varias deudas pendientes. Tras el análisis, la concesionaria decide rechazar la solicitud para evitar el riesgo de impago.
• Ejemplo 2: Una persona con un historial de crédito limpio solicita un préstamo para ampliar su negocio. Sin embargo, al revisar sus ingresos, la entidad financiera descubre que estos no son suficientes para cubrir tanto los gastos del negocio como las cuotas del préstamo. En este caso, el crédito es denegado para evitar una situación de incumplimiento.
• Ejemplo 3: Un cliente solicita un crédito hipotecario. Su historial crediticio es impecable, sin retrasos en pagos anteriores, y no tiene deudas pendientes. Además, sus ingresos son suficientes no solo para cubrir sus gastos regulares, sino también para asumir las cuotas del crédito solicitado. Tras el análisis, el banco aprueba el crédito, confiando en que el cliente tiene la solvencia necesaria para cumplir con los pagos en el plazo acordado.

Importancia de la evaluación de crédito

En cuanto a por qué es importante la evaluación crediticia antes de aprobar créditos; existen varios factores. Estos son los principales: 

• Permite mitigar riesgos, como el incumplimiento de pagos. Lo que podría perjudicar la salud financiera de la entidad.
• Contribuye a determinar las condiciones del préstamo otorgado; por ejemplo, plazos, intereses, entre otros.
• Ayuda a otorgar préstamos o créditos solo a personas financieramente estables.
• Reduce el riesgo de acumular deudas incobrables. 
  

¿Cómo se hace un análisis financiero para otorgar crédito?

Tras conocer qué es y por qué es importante realizar una evaluación crediticia ¿cómo se realiza? Estos son los pasos básicos para este proceso:

1. Recopilación de datos del solicitante: Esta etapa implica reunir información relevante sobre el cliente, incluyendo su historial crediticio, deudas actuales, situación laboral y cualquier otra variable que pueda influir en su capacidad para pagar el crédito.
2. Evaluación de la información: Una vez recopilados los datos, se procede a analizar la viabilidad del préstamo o crédito solicitado, basándose en los antecedentes del cliente. Es fundamental verificar la veracidad de toda la información, lo que puede incluir la consulta con bases de datos del buró de crédito. Este paso asegura que la decisión se tome sobre una base sólida y confiable.
3. Análisis de la capacidad de pago: Si los documentos están correctos, se evalúa si la solicitud es viable. Por ejemplo, si un solicitante presenta un ingreso mensual de $30,000 pesos y sus gastos fijos ascienden a $15,000 pesos, esto deja un margen suficiente para asumir una cuota de préstamo de $5,000 pesos. Al analizar la relación entre ingresos y gastos, se concluye que el solicitante tiene la capacidad financiera para pagar el crédito sin comprometer su estabilidad económica.
4. Decisión de otorgamiento del crédito: Con la información verificada y evaluada, el banco o entidad decide si otorga o no el préstamo o crédito solicitado. 
   

Herramientas de validación de antecedentes crediticios que debes conocer

Además de la capacitación en cobranzas y créditos, para manejar eficientemente estos procesos; es conveniente implementar herramientas tecnológicas que reduzcan los riesgos asociados a proceso hechos a mano, y optimicen los procesos. En el caso de tecnología para la validación de antecedentes; las siguientes 2 se encuentran entre las mejores alternativas del mercado:

• Cincel: Brinda acceso para conocer el historial crediticio de cualquier persona en México, incluyendo su capacidad de endeudamiento y score.
• Truora: Es una herramienta para verificación de antecedentes de clientes para entidades financieras. Cuenta con un sistema de validación de antecedentes 100% automatizado, ofreciendo una experiencia fluida de inicio a fin. 
  

No olvides que el mejor complemento para mantener saludables tus finanzas corporativas es un software de cobranza. No basta con otorgar un crédito a una persona con buenos antecedentes; también es crucial realizar un seguimiento eficaz de los pagos y establecer un sistema de recordatorios. Esto garantiza que los plazos se cumplan y que las cuentas por cobrar se gestionen adecuadamente, minimizando así el riesgo de morosidad y asegurando la liquidez de la empresa. ¡Confía en Moonflow!