Conoce más acerca de la Ley de Cobranza en Chile | Moonflow

¿Qué tanto sabes sobre la Ley de Cobranza Chile? Es importante que tanto si eres una agencia de cobranza, como una empresa que maneje sus cuentas por cobrar internamente estés al tanto de ellas. Después de todo, errores en gestión de cobranza pueden traer serias consecuencias legales a tu negocio. 

Si te interesa conocer más acerca de cómo se regulan las cobranzas extrajudiciales en Chile, en esta publicación te contamos más. 

¿Qué vas a encontrar en este texto?

¿Existe una Ley de cobranza Chile?

¿Qué prohíbe la Ley de cobranzas en Chile?

Repactación o reprogramación de deudas ¿Qué dice la Ley?

¿Puedo aplicar cobros por concepto de gastos de cobranza al cliente?

¿Qué podría hacer tu cartera si infringes la Ley de hostigamiento de cobranza Chile?

Otros aspectos que debes considerar de la Nueva Ley de Cobranza Chile

¿Existe una Ley de cobranza Chile?

Sí, como en otros países de Latinoamérica existe una Ley de cobranzas en Chile. Se trata de una ordenanza promulgada en el año 2021 que tiene como objetivo proteger los derechos de los consumidores. La Ley es la 21.230 y sustituye la antigua Ley de protección de los derechos de los consumidores en materia de cobranza extrajudicial.

Esta Ley surgió ante la alta cantidad de denuncias por cobranzas abusivas que se estaban realizando en el país y que, para el año anterior a su promulgación superan los 20 mil. 

¿Qué prohíbe la Ley de cobranzas en Chile?

Esta ley regula principalmente las comunicaciones con deudores en Chile. Según SERNAC, algunas de las acciones prohibidas por la Ley de Cobranza incluyen:

• Llamar fuera del horario permitido. En ese sentido no se puede llamar los feriados ni domingos. Tampoco en otros días de la semana después de las 20:00 y antes de las 8 de la mañana.
• Abusar del número de las comunicaciones de cobranza. Esto implica que solo se pueden agendar llamadas o visitas de cobranza como máximo una vez por semana.  Por otro lado, se pueden realizar otras comunicaciones remotas, como mensajes de texto o WhatsApp; sin embargo, no deben hacerse a diario, el lapso entre una comunicación y otra debe ser de mínimo 2 días.

Por otro lado, además de las comunicaciones de cobranza, la normativa también permite que los usuarios presenten una queja si les cobran una deuda que ya pagaron, si les cobran por la deuda de otra persona, si la deuda ya tuvo una notificación judicial o si esta se encuentra en proceso de renegociación.

Repactación o reprogramación de deudas ¿Qué dice la Ley?

La nueva ley de cobranzas también aborda el tema de la repactación de deuda. Es decir, replantear el acuerdo de la deuda. En este caso, la Ley establece que no se puede hacer un replanteamiento de las condiciones de la deuda a menos que el consumidor lo acepte. Además, que, de proceder la repactación la empresa debe retirar al cliente de los registros de morosidad ante DICON, mientras éste cumpla con el acuerdo. 

¿Puedo aplicar cobros por concepto de gastos de cobranza al cliente?

No, es ilegal hacerlo salvo que hayan pasado 20 días desde la mora. Además, los montos deben ser proporcionales y estar dentro los topes permitidos por la Ley. Además de aplicados sobre la cuota vencida.  Pongamos algunos ejemplos:

• Si la deuda es inferior a 10 UF los montos por gastos de cobranza serán del 9%.
• Si el monto está entre 10 UF y 50 UF de 6%.
• Si el monto de deuda supera los 5 UF, el porcentaje será de solo 3%. 
  

Ahora bien, para que esto sea aplicable, es necesario que hayas realizado una gestión de cobranza útil dentro de los primeros 15 días de mora.  Si esto no se da se rebaja en 0.2 UF el cobro efectivo autorizado por la ley.

¿Qué podría hacer tu cartera si infringes la Ley de hostigamiento de cobranza Chile?

Los clientes de tu cartera que sientan que sus derechos son vulnerados debido a malas prácticas de cobranza pueden presentar un reclamo ante SERNAC, mediante el Portal del Consumidor.

De proceder el reclamo, SERNAC te enviará una notificación informándote al respecto y solicitando una respuesta. Luego de esto pueden suceder dos cosas: conciliar, es decir llegar un acuerdo entre ambas partes; o investigar en caso tu empresa sí haya infringido la ley de cobranzas. Si se llega a comprobar el delito tu empresa podría ser sancionada con una multa que podría ascender a los 300 UTM; y en casos muy graves podría proceder una demanda.  

Aquí hay algo importante que necesitas saber si se comprueba una mala práctica en cobranzas, los deudores pueden solicitar ante el juzgado que se suspenda las acciones de cobranza de tu empresa.

Otros aspectos que debes considerar de la Nueva Ley de Cobranza Chile

Algo más que debes tener en cuenta sobre la normativa de cobranza chilena es que los registros de las gestiones de cobranza deben mantenerse por un lapso de 2 años. Esto facilitará tanto las inspecciones como las auditorías en caso de que tu empresa sea denunciada por una mala práctica. 

En este sentido, para un mejor control, te recomendamos implementar un software de gestión cobranza de deudas. Esta tecnología te ayudará a gestionar de manera eficiente los registros, automatizar el seguimiento de las gestiones, reducir errores humanos y garantizar el cumplimiento de la normativa vigente, lo que a su vez te permitirá mantener una sólida reputación y evitar posibles sanciones.