¿Qué son las empresas de cobranzas? Son organizaciones especializadas en gestionar el cobro de deudas pendientes de los clientes de sus contratantes. Las empresas de cobranza en Chile son conocidas también como agencias de cobro o sociedades de cobranza.
Las empresas de cobranza en Chile deben tener en cuenta diferentes regulaciones en torno a sus procesos, una de ellas es la Ley 21.320. Según esta normativa, publicada el 20 de abril de 2021 en el Diario Oficial, se introdujeron modificaciones a la Ley de Protección de los Derechos de los Consumidores (LPDC) para regular las cobranzas extrajudiciales.
Entre las disposiciones se destacan principios clave como proporcionalidad, razonabilidad y respeto a la dignidad del consumidor. Además, la ley establece límites a las gestiones de cobranza, como permitir solo un contacto telefónico o visita semanal, y un máximo de dos gestiones a través de medios electrónicos o escritos por semana, con una separación mínima de dos días entre ellas.
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Las empresas de cobranza en Chile pueden encargarse tanto de procesos de cobranza judiciales como extrajudiciales en el país. Generalmente son contratadas cuando las mismas empresas (independientemente de su rubro) no logran llegar a acuerdos con sus clientes morosos.
En ese sentido, parte de las funciones de las empresas de cobranzas chilenas recae en negociar con la cartera para obtener el pago correspondiente a su deuda. Pese a lo anterior, las empresas de cobro también pueden realizar procesos de cobro preventivos (antes de que el cliente caiga en mora).
La forma cómo operan las empresas de cobranza de deudas va a depender del acuerdo que hayan llegado con su contratante. En ese sentido, mientras que algunas pueden encargarse de la cobranza de forma total, otras necesitan estar autorizadas para aceptar, por ejemplo, pagos parciales de clientes, cobrar intereses, brindar prórrogas o modificar las condiciones del crédito inicial.
Sí, de hecho, la Comisión del Mercado Financiero (CMF) es la entidad encargada de autorizar y regular a las empresas de cobranza en el país. Por lo tanto, maneja un listado de las empresas de cobranza chilenas autorizadas para funcionar. El índice de empresas de cobranzas fiscalizadas, al 15 de enero de 2025, comprende:
Depende de cada entidad. Mientras algunas empresas de cobranza pueden optar por montos fijos, otras prefieren cobrar una comisión sobre el pago de la deuda.
La transformación digital ha llevado a que los métodos tradicionales de cobranza resulten obsoletos y desplazados por la tecnología. Después de todo, esta última optimiza costos, operaciones y tiempos de recuperación.
Entre las innovaciones tecnológicas en la cobranza chilena, podemos encontrar:
Apalancamiento en la IA generativa. A través de esta tecnología, se pueden crear mensajes y respuestas adaptadas a cada situación y perfil de deudor, lo que mejora la comunicación y optimiza la efectividad de los cobros. Además, la IA generativa utiliza datos históricos para predecir comportamientos y ajustar las estrategias en tiempo real, lo que incrementa las tasas de recuperación de deuda y permite una gestión más eficiente y adaptativa.
Las tecnologías antes mencionadas, entre otras, facilitan no solo la gestión de las empresas o departamentos de cobranza, sino también la interacción de los clientes con la empresa o área de cobros. De esa manera, se logran procesos más ágiles y personalizados, mejorando la experiencia del cliente y aumentando la eficiencia en la recuperación de deuda.
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